家庭理财的四大账户

作为全球最有影响力的信用评级机构，标准普尔的家庭理财“四大账户”在家庭理财领域最具有影响力，按照这种思路进行投资与理财规划，是一种合理稳健的理财方式。

为什么会这样。

对于个人而言毫无意义。

个人投资者申购很难

由于开放式基金通过银行代销，许多投资人因此认为基金同银行存款没太大区别。其实两者有本质的区别：储蓄存款代表商业银行的信用，本金有保证，利率固定，基本不存在风险;而基金投资于证券市场，要承担投资风险。储蓄存款利息收入固定，而投资基金则有机会分享基础股票市场和债券市场上涨带来的收益。

银行理财产品

适合于宝妈、上班族等没时间打理自己资金的人。

当击鼓传花的游戏没有下一个接花人了，是不是游戏就结束了？

基金

优点：灵活性强，可以随取随用。

财经评论员张雪峰表示，老年人购买产品主要是为了退休之后有一个保障，而不是为了追求投资收益。基金、银行理财对于老年人来说风险相对较高，更适合中年人投资；相比之下储蓄存款安全性最高，保险则是在出现意外时可提供一定保障。

当前银行定期存款的期限最长为5年，而养老储蓄产品为5年“起步”，最长可达20年，在更好体现养老属性的同时，也让定价问题成为业内关注的焦点。

具体来看，在保证安全性的同时，此类产品也在流动性及选择性上做出了一定“牺牲”。 “一旦确认在一家保险公司投保后，就是一条至少几十年的必走之路。” 资深金融监管政策专家周毅钦说。相比之下，养老目标基金及养老理财在3-5年后可开放赎回，更为灵活。

教育金的筹备方式目前主要有教育储蓄、教育保险、基金等。这些产品各有特点，可根据家庭的风险投资偏好进行选择。

不论企业债还是公司债，笔者这里都不推荐大家去买二级市场的债券。

这时候就基本离这只"鸡"死不远了。

目前市面上的少儿教育金保险主要有三种，一种是纯粹的教育金保险，可以提供高中和大学期间的教育费用，有的还可提供初中教育经费；另外一种是专门针对某个阶段的，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现；此外还有一种不仅能提供一定的教育费用，还可以提供以后创业、婚嫁、养老等生存金的保险。

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