今年以来，人民银行武进支行认真贯彻党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展的部署要求，深入推进降低企业负担工作，通过政策传导和窗口指导，引导金融机构把握金融服务实体经济、服务民营中小微企业的工作要求，积极纾困民营小微企业，规范定价行为，严格收费管理，降低融资和结算成本，取得较好成效。

一是发展普惠金融，合理确定贷款利率。辖内农行上半年制造业利率平均水平为4.43%，比去年同期下降了0.07个百分点。建行小微企业抵押快贷利率低至4.35%，信用快贷5.0025%。中行对符合产品条件、整体经营质态较好的客户的融资价格从原有的刚性底线要求上浮30%直接下调为基准，要求最高融资价格不得高于基准上浮40%。村镇银行老客户转贷按原利率或只降不升。上海银行小微企业贷款利率较年初下降0.34个百分点。江南银行小微企业贷款利率较年初下降了0.37个百分点。

二是多形式降低企业融资成本。辖内工行创新推出“经营快贷”、“e抵快贷”等线上信贷产品，融资利率4.785%。企业可以根据资金使用与周转情况随时还款，随时借款，且借款按照实际使用天数计息，降低融资成本。农行承担企业的抵押登记费，今年已为企业承担了13万元。上海银行开办“周转融”和“无还本续贷”产品，减轻企业转贷压力。江南银行利用再贷款工具支持小微企业，利率低于该行同期发放的其他贷款利率。辖内大部分银行承担企业融资抵押物的评估费，对抵押物的保险费，由企业自主选择保险公司，并与保险公司协商保费，银行对客户购买抵押物保险不进行干涉。

三是严格收费管理，减少收费项目，调低收费价格。辖内工行严禁对小微企业贷款收取额度承诺费、资金管理费、财务顾问费等。农行免收小微企业银行承兑汇票敞口风险管理费、现金管理服务方案及融资顾问费。中行取消中小微企业“融资顾问费”等服务收费项目。建行免收小微企业承诺费、资金托管、资产估价等费用，调低合同变更、对公一户通、账户收支控制等费用。江苏银行实行收费清单公开制度，建立收费咨询和监督检查机制，针对企业同城支付结算业务、汇出汇款、电报服务等方面减少收费子项。中信银行对新客户开户免收网银工本费及年费，免收2019年全年网银结算手续费。广发银行企业网银等费用可以申请减免。

来源: 中国人民银行网站

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2月16日，中国银行保险监督管理委员会作出银保监罚决字〔2023〕7号行政处罚决定书。中国银行保险监督管理委员会官网载明：卓左（时任中国银行股份有限公司福建分行公司金融部副总经理）违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条和相关审慎经营规则，处以警告的行政处罚。

图片来源：中国银行保险监督管理委员会官网

主要违法违规事实（案由）：卓左（时任中国银行股份有限公司福建分行公司金融部副总经理）对中国银行股份有限公司福建分行发生向小微企业收取银行承兑汇票敞口风险管理费问题负有责任。

中国银行股份有限公司福建分行公司成立于1986年7月9日，负责人黄新斌，住所：福州市五四路136号。（记者 楚丽爽）

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发布日期：2023-03-09 13:48:05 所属分类： 头条

汇率避险是外贸企业当前最为关心的话题之一，也是助推浙江外贸发展的重要环节。

近年来，国家外汇管理局浙江省分局多措并举加大汇率避险宣传和指导，推动我省企业汇率避险意识和水平逐步提升。中国银行浙江省分行作为浙江省外汇及跨境人民币展业自律机制牵头行，积极统筹协调全省银行机构加大风险中性理念宣传，做好汇率避险服务工作。

为进一步提升我省企业汇率避险意识和水平，现将国家外汇管理局近期制定的《企业汇率风险管理指引》予以连载，供广大企业参阅。

实践中，依据企业业务特点、管理目标的不同，通常将汇率风险敞口认定逻辑划分为以下三类。

一、基于确认敞口

确认敞口是指企业根据商业合同来认定相关的外币现金流，以及受汇率波动影响的风险敞口。该类敞口广泛存在于进出口贸易、外币融资、海外重大项目等各类涉外交易。

基于确认敞口管理汇率风险适合于绝大多数涉外企业，具有以下特点：目标侧重于整体现金流风险；业务背景金额明确，可逐笔业务保值；业务背景期限明确，可精确匹配现金流的期限；对业务部门和财务部门的协同有一定要求，但有一定滞后性；如果不使用套期保值会计，套期保值交易可能与会计账面存在较大的差异。

二、基于预测敞口

预测敞口是指对尚未获得商务合同但未来极有可能发生的交易，企业根据生产经营计划，预期未来的外汇收支，认定受汇率波动影响的风险敞口。适用于大型海外项目、生产和进出口模式比较稳定的企业。比如，某国内制造企业在海外投资的生产工厂，为保证整个项目在投资回收期的收益率水平，根据预测敞口进行汇率风险管理；一些大型冶炼和石化企业，原材料从国外进口，生产经营模式比较稳定，可以采用这种方式进行预发生管理。

基于预测敞口管理汇率风险，需要结合企业的财务预算进行，对企业内部管理能力存在比较高的要求。具有以下特点：目标侧重于整个项目周期的利润；短期匹配较差，时间维度上更倾向于长期；对企业预算精确程度要求较高；侧重于宏观管理层面保值，而非逐笔业务保值；如果不使用套期保值会计，套期保值交易可能与会计账面存在较大的差异。

三、基于会计敞口

会计敞口是指从会计报表角度，以资产负债的短期变动影响作为汇率风险敞口的认定依据，通常以货币性资产和货币性负债的差额为汇率风险敞口。很多业务由于结算方式不同，不能在资产负债表中体现，会计敞口一般滞后于实际业务和真实风险的发生。

基于会计敞口管理汇率风险，往往是次优选择。具有以下特点：目标侧重于财务报表的汇兑损益；会计账面数据明确，易于获得；无需与业务部门协同，财务部门可独立管理；套期保值对冲期限受限，一般按月度进行（除非能够相对精确地预测长期的货币性资产负债差额），对冲的成本偏高；套期保值交易与会计账面数据波动可能较小。

汇率风险敞口认定逻辑

上述三种认定逻辑，皆为可行的管理方案，企业需要结合自身业务结构、财务管理水平、信息化设施以及人才储备情况，综合进行选择。在一些业务形态下，采用融合的方式也是一种务实的策略。

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前面一篇文章我们谈到国家统一的最后时间点，这个时间点就是军事手段解决问题的最后时间点。目前在大多数军事技术领域，我们已经建立起相对于美弟的技术优势。但是美弟下一代武器大规模换装后，我们是否还有优势就成了不确定因素。所以为了确保我们在具备技术优势的条件下解决国家统一问题。我们选择的统一国家的最迟时间点必须在美弟下一代武器大规模换装之前，具体的点就是2027年左右。知道了我们解决国家统一问题的最迟时间点之后，那么最早的时间点在哪里？应该说并不存在具体的最早时间点，如果美弟或湾湾踩过了红线，统一国家的行动就会立刻发起。因为维护国家统一是我们的核心利益。我们为此已经准备了几十年，上一次下决心要动手还是在1996年。而且一旦动手我们一定会拿下宝岛，这一点绝对不需要有任何怀疑。

国家统一是中国的核心利益

剩下的问题是我们如何减少因此带来的负面作用的问题。现阶段我们国家已经非常接近民族复兴的伟大目标，我们的综合国力已经超越我们最大的对手，但是在很多领域我们仍然有很大差距，这些领域就是比较容易被别人掐脖子的地方，实际上就是我们解决国家统一问题的风险敞口。如果我们能在动手之前将这些风险敞口大幅收窄，解决国家统一问题就会更加从容。那么我们目前还有哪些风险敞口呢，主要的可能有几个，金融方面是外汇资产安全和货币结算通道，科技和产业方面是半导体产业、民航客机发动机、计算机软件。虽然其他领域也还有不少差距，但是对我国经济、科技和产业的影响都远不如以上几个方面来得重要。

我们先说说金融方面，外汇资产安全问题和货币结算通道问题。截止二月末，我国外汇储备余额为32138亿美元。这是我们国家辛辛苦苦几十年积累下的巨大财富，我们要保护好这笔财富的安全。最近爆发的俄乌军事冲突就已经把我们在未来国家统一过程中可能遇到的问题全部预演了一遍，其中就有扣押外汇资产这种手段。网上常有人说西方人是有契约精神的，不会违约，这样的神话这次彻底破灭了。

我钱呢

不光是国家主权财富。就是私人财产都被别人抢劫，说好的风可进雨可进国王不可进呢？都是鬼话！这也给那些千方百计把财富搬到国外去的中国富人们当头一棒，财富还是放在自己国家最安全，离开了国家的保护，倾巢之下岂有完卵！这次俄乌军事冲突中，西方国家还动用了一个重要的手段那就是将俄罗斯踢出环球银行电信协会也就是SWIFT。这就切断了俄罗斯对外贸易的重要渠道，虽然俄罗斯也有自己卢布的货币结算网络，但因为用户少作用有限。

环球银行电信协会也就是SWIFT

我国早在2015年就建立起了人民币的货币清算系统CIPS系统，如今已经发展到了第二代。那么我国的CIPS能完全替代SWIFT吗？如果我国和国外所有的贸易都用人民币结算，那是没有任何问题的。但是在贸易结算货币中我们人民币占的比例还比较低，今年一月份最多的时候也只有百分之3.2%。这个时候我们还是要用到国外的货币，这就不可避免地面临风险。因为无论是外汇储备、国外债券等各种金融产品都只是一个兑付承诺，也就是别人以国家名义打给你的白条，即使是实物黄金，只要不在自己国家境内理论上也是不安全的。

本质上这些金融资产理论上都是别人打给你的白条。如果西方国家扣押或者拒付，那是你吃亏，别人占便宜。因为这些金融资产是你当初出口产品或通过其它手段交换来的，你付出的是真金白银，而对方给你的只是个承诺。人家赖账或者扣押就是你的损失。要真正解决这些金融问题，根本的手段是人民币国际化。当我们支付所有进口都使用人民币的时候，我们就不用外国货币了。我们付出的就是对外支付的承诺，这个时候情况就完全颠倒过来了，我们就不怕别人违约，而是别人怕我们违约了。

数字人民币

说到这里可能会有人说，等我国人民币贸易结算比例提上来，不知要等到猴年马月了。况且在动荡的国际金融环境中，我们开放资本项目下可兑换风险太大。我只想说我们早就准备好了人民币国际化的利器，那就是数字人民币。数字人民币是可以离线交易的，这足以穿透任何金融壁垒。因为在西方的金融体系内是很难推动人民币国际化的。我们需要一种更高维度的手段来解决问题，那就是数字货币。理论上数字人民币只要配合我国的CIPS系统就可以工作。剩下的事情就是让人民币有吸引人的价值，让更多的国家接受人民币。这方面显然不是问题，因为一国货币的价值是由这个国家的经济实力决定的。我国作为世界最大工业国家，工业产值是美国加德国加日本的总和还要高。我国是最大的贸易输出国，是一百多个国家的第一大贸易伙伴。我国出口的产品就是人民币最强大的锚。

至于会否开放资本项目下的可兑换这个口子相信国家是不会开的，这会带来巨大的系统性金融风险。我们开放的可能只是离岸数字人民币，而且在岸离岸分离运行。离岸人民币无论成功与否，不会影响国内的金融安全。而且我们相信离岸数字人民币必然能打开一片新天地，因为离岸数字人民币代表了全世界最强大的商品制造能力，采用的是更高维度的手段。离岸数字人民币的前进速度一定会超出绝大多数人的想象。或许我们上半年就会看到离岸数字人民币闪耀登场的一幕。篇幅所限剩下的问题我们下一篇文章接着聊。

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