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江阴银行(江阴银行h股)

2023-10-23 17:07分类:心理分析 阅读:

本篇文章给大家谈谈江阴银行,以及江阴银行h股的知识点,希望对各位有所帮助,不要忘了收藏本站喔。

文章详情介绍:

江阴银行资本充足率创4年新低,想深耕县域,打造精品银行能成么?

本文来源:时代周报 作者:夏子轩

8月15日,江阴银行(002807.SZ)发布半年报:2022年上半年,该行营业收入、净利息收入、归母净利润增速均超20%。

与此同时,江阴银行不良贷款率降至历史新低。半年报数据显示,截至2022年6月末,该行不良贷款余额9.79亿元、不良贷款率0.98%,分别比年初减少2.26亿元、下降0.34个百分点。同期,该行拨备覆盖率496.08%,比年初上升165.46个百分点,风险抵补能力不断提升。

江阴银行成立于2001年12月,前身为江阴市信用合作社联合社,是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上,由江阴企业、自然人入股组建的地方性股份制商业银行。

2016年9月,江阴银行在深交所上市,发行价格为4.64元/股,成为全国首家A股上市的农商行。上市当天,江阴银行一度涨停,在不到一年时间里,该行股价达到最高点24.01元/股。此后该行股价一蹶不振,若按2022年8月15日收盘价4.41元/股计算,该行股价自高点已跌去81.63%,且低于发行价。

营收净利双增

2022年上半年,江阴银行实现营业收入20.36亿元,同比增长25.96%;利息净收入15.92亿元,同比增长20.12%;归母净利润5.75亿元,同比增长22.10%。江阴银行表示,经营效益稳步提升,主要得益于规模的增长以及资产负债结构优化所导致的息差企稳回升。

该行信贷投放保持较好增长,贷款规模较年初增长81.96亿元;另一方面,该行息差水平逐步企稳回升,上半年净利差1.96%,较上年提升7BP,净息差2.19%,较上年提升5BP,推动营收增长。

今年上半年,江阴银行存贷款结构明显趋优。截至2022年6月末,该行各项存款总量达1210.05亿元,较年初增65.47亿元、增幅5.72%;贷款总量达996.67亿元,较年初增81.96亿元,增幅8.96%。

在手续费及佣金方面,江阴银行上半年实现手续费及佣金净收入6293.5万元,同比下降15.77%。江阴银行表示,由于收单业务手续费增加,导致手续费及佣金支出大涨。具体来看,该行手续费及佣金收入1亿元,同比增长8.48%;而手续费及佣金支出3734.1万元,同比增长110.7%。

江阴银行的其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益和营业外收入增速均十分突出。半年报数据显示,该行上半年其他收益3573.4万元,同比增长5380.67%;公允价值变动收益1.12亿元,同比增长585.57%;汇兑收益1765.7万元,同比增长376.96%;营业外收入296.1万元,同比增长1572.88%。

对于上述营业数据暴涨,江阴银行表示,其他收益和营业外收入增加主要是政府补助增加所致;公允价值变动收益增加主要是金融资产公允价值变动损益增加所致;汇兑收益增加主要是结售汇业务收益增加所致。

资本充足率创4年新低

经营状况向好,江阴银行的资产质量也在稳步恢复。截至2022年6月末,江阴银行不良贷款余额9.79亿元,较年初减少2.26亿元;不良贷款率0.98%,较年初下降0.34个百分点,创该行历史新低;贷款拨备比4.87%,较年初提高0.51个百分点。

值得一提的是,江阴银行的拨备覆盖率再次刷新,达到496.08%,比年初上升165.46个百分点。2018年至2021年各年末,该行拨备覆盖率分别为233.71%、259.13%、224.27%、330.62%。

一位银行业人士告诉时代周报记者,拨备覆盖率是衡量贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标,该指标并不是越高越好。

2019年9月,财政部发布的《金融企业财务规则(征求意见稿)》中提到,以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。这意味着,江阴银行已完全超出监管提到的2倍以上拨备覆盖率,或涉及隐藏利润。

在资本充足率方面,截至2022年6月末,江阴银行资本充足率为13.34%,一级资本充足率12.18%,核心一级资本充足率12.17%,三项指标较2021年末均有所下降,多项指标创下近4年新低。

时代周报记者注意到,2019年至2021年,江阴银行资本充足率呈现持续下滑态势。资本充足率分别为15.29%、14.48%、14.11%,一级资本充足率分别为14.17%、13.36%、12.97%,核心一级资本充足率分别为14.16%、13.34%、12.96%。此次下降,为4年来新低。

江阴银行表示,将深耕县域,密植“苏锡常”,融入长三角,缩短经度、拓宽维度,打造区域特色机构,实现区域内市场份额不断提升。此外,该行还将立足“三农”、专注普惠、深耕县域,打响“实体振兴银行、小微普惠银行、百姓生活银行”三大品牌,着力推进打造区域首选精品银行。

江阴银行第三大股东股权被拍卖,多次被列为失信被执行人

南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道

近日,江阴银行第三大股东持有的股份被拍卖。公开资料显示,江阴市人民法院将于2023年2月19日10时至2023年2月20日10时在阿里巴巴司法拍卖网络平台进行公开拍卖(变卖)活动。

拍卖标的物为江阴市华发实业有限公司持有的江阴银行(证券代码:002807)83255100股无限售流通股及孙志华持有的江阴银行5722966股无限售流通股。以上共计88978066股股票,20日均线价为4.02元/股。

启信宝显示,截至2023年2月8日,江阴银行现在分别由江阴市长达钢铁有限公司、江阴新锦南投资发展有限公司、江阴市华发实业有限公司、江阴市振宏印染有限公司、江阴长江投资集团有限公司、香港中央结算有限公司、江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司、江阴法尔胜钢铁制品有限公司、江阴美纶纱业有限公司和江苏双良科技有限公司这10家公司控股。

其中,涉及本次股份拍卖的江阴市华发实业有限公司为江阴银行第三大股东,持股数达83255100,持股比例为3.83%。在此次拍卖之后,持股数将变更为0,江阴市华发实业有限公司将退出股东。

记者发现,江阴银行三季报显示,华发实业的全部股权都已被冻结。华发实业成立于1998年,法定代表人为孙志华,注册资本为8000万元,所属行业为金属制品业。启信宝信息显示,人民币该司法拍卖行为与江阴开发区申港园区投资有限公司与何敏华、孙志华、新华发集团有限公司等企业的借贷纠纷案件有关。华发实业已多次被列为失信被执行人;法定代表人孙志华被限制高消费。

此外,振宏印染有限公司和长江投资集团有部分股权被质押,法尔胜钢铁制品有限公司的全部股权也已被质押。

去年11月份,江阴银行第一大股东长达钢铁有限公司减持1430万股。2022年11月18日,江阴银行发布关于第一大股东江阴市长达钢铁有限公司的关于减持该行股份的通知。截至11月18日,江阴银行原第二大股东江阴新锦南投资发展有限公司持有股份数量为90892500股,占该行总股本比例为4.18%,将被动成为本行的第一大股东。对此,该行表示无控股股东及实际控制人,第一大股东的变更不会对公司治理结构及持续性经营产生重大影响。

根据财报数据,去年以来,江阴银行的股东权益有所波动。2021年底发布的年报中,截至2021年12月31日江阴银行的归属于母公司股东权益合计为130.25亿元。而在2022年后的季报中这一数据在一季度的小幅上涨之后出现了下降:一季报中为132.47亿元;年中报为131.70亿元;三季报为136.03亿元。

2023年1月17日晚,江阴银行发布2022年业绩快报。快报显示,2022年度,该行实现营业收入37.77亿元,较上年同期增长12.20%;归属于上市公司股东的净利润16.16亿元,较上年同期增长26.88%;基本每股收益0.7440元,较上年同期增长26.88%。

快报还显示,在资产质量上,该行呈现向好趋势。截至2022年末,江阴银行不良贷款率为0.98%,较年初下降0.34个百分点,实现连续下降;拨备覆盖率达到470.55%,较年初上升130.93个百分点。

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