天地在线(002995)02月15日在投资者关系平台上答复了投资者关心的问题。

投资者：李总您好，由世优科技提供数字人技术支持的数字人“阿央”已经接入世优科技目前正在开发的ChatGPT微信小程序——世优数字人元宇宙。该程序可以展示排行靠前的热门问题，并通过接入ChatGPT后的世优科技数字人进行实时的内容解答。请问贵公司参股世优科技，这是真的吗？

天地在线董秘：投资者您好！公司于2022年7月参股虚拟技术提供商-世优科技，感谢您对天地在线的支持与关注!

投资者：请问公司与抖音大号“老饭骨”合作的预制菜产品是否已贡献收入？采用chatgpt技术的虚拟数字人是否已经开始商业化应用？

天地在线董秘：投资者您好！公司投资收益情况请关注公司定期报告。公司自身业务目前暂不涉及Chatgpt技术。公司将密切关注相关领域的技术发展，并看好chatgpt相关技术对内容生产方式变革和效率提升的助益，会根据自身业务发展需要适时拓展相关技术储备及公司业务相结合的应用场景。同时也请广大投资者理性对待市场热点，注意投资风险。感谢您对天地在线的支持与关注！

投资者：请问公司不具备Aigc和类似ChatGPT技术的话数字虛拟人是怎么做出来的？难道元宇宙和虛拟数字人不属于人工智能？

天地在线董秘：投资者您好！公司作为深耕互联网服务领域的企业，2022年基于Web 3.0和元宇宙生态逐步建立虚拟数字业务体系，目前已分别在数字人、XR直播、虚拟场景、数字藏品等领域进行业务布局，业务所涉及的相关技术和行业发展情况请参看相关行业研究报告。感谢您对天地在线的支持与关注！

天地在线2022三季报显示，公司主营收入24.22亿元，同比下降24.08%；归母净利润-626.4万元，同比下降109.06%；扣非净利润-815.35万元，同比下降113.34%；其中2022年第三季度，公司单季度主营收入7.59亿元，同比下降26.83%；单季度归母净利润505.21万元，同比下降81.38%；单季度扣非净利润418.25万元，同比下降83.13%；负债率30.15%，投资收益294.16万元，财务费用-373.85万元，毛利率3.41%。

该股最近90天内无机构评级。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，天地在线（002995）行业内竞争力的护城河较差，盈利能力一般，营收成长性一般。财务可能有隐忧，须重点关注的财务指标包括：应收账款/利润率、应收账款/利润率近3年增幅、经营现金流/利润率。该股好公司指标2.5星，好价格指标2星，综合指标2星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

天地在线（002995）主营业务：围绕客户需求为其提供互联网综合营销的全案服务解决方案及企业级SaaS服务。深入了解客户业务与品牌发展战略,为客户提供互联网营销、品牌代运营、传播内容策划、品牌推广等全案服务内容,形成全链路综合服务策略建议,为企业主提供全域持续增效的数字化服务。

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11月13日晚间，天地在线（002955.SZ）发布公告称，近期公司股票交易持续异常波动。经申请，公司股票自11月14日开市起停牌，自披露核查公告后复牌。

10月28日以来，因搭上元宇宙概念，天地在线遭遇市场疯狂炒作，11天8板大涨超129%。因持续异常波动，公司收到深交所关注函，并被重点监控。

11月11日，天地在线盘中再次触及涨停，收报35.96元/股，上涨9.27%，最新市值45.58亿元。自10月28日至11月13日，公司已4次发布公告，公司股票交易出现异常波动。

据了解，Web 3.0被称为第三代互联网。近期天地在线也多次回应Web 3.0相关问题，例如，天地在线曾在投资者互动平台上表示公司推出的虚拟数字人-元启、沉浸式数字商业综合体-Infinite Box（体验版）及数字藏品发行平台“无限数藏”均是基于Web 3.0时代自主开发的尝试性商业化产品。其中，“Infinite Box”正式版目前正处于研发测试阶段。

虚拟数字业务营收仅占比0.02%

11月8日，天地在线收深交所关注函。要求公司核查董事、监事、高级管理人员及其直系亲属是否存在买卖公司股票的行为，是否存在涉嫌内幕交易的情形。并说明是否存在未予披露的重大信息，及迎合市场热点概念炒作股价的情形，是否客观、真实、准确、完整、公平地介绍公司业务实际情况，是否存在违反信息披露准确性、公平性原则的情形。

据天地在线11月10日关于深交所关注函回复的公告显示，2021年，天地在线在保证基础业务良好发展的同时，公司根据自身业务发展需要积极拓展新业务领域，持续打造业务新增长点，经董事会战略委员会讨论，确立了虚拟数字业务发展方向，计划在2022年落地虚拟数字业务布局。公司虚拟数字业务自2022年9月起开始产生收入，公司结合数字化业务在手订单情况进行初步测算，截至回函日预计产生的收入为119.41万元，其中，截至2022年9月30日已确认的收入为48.66万元，占营业收入比例为0.02%，上述业务不排除未来受行业政策等影响，出现项目中断的风险。

据同花顺数据显示，天地在线位于北京市，主营业务为提供互联网广告及企业级SaaS营销服务。据天地在线2022年三季报显示，公司前三季度营业收入为24.2亿元，同比下降24.08%，净利润为-626.4万，同比下降109.06%，业绩表现不佳。

近年来，随着互联网和电商的快速发展，互联网保险迎来了爆发期，而这次疫情发生后，更是促进越来越多的客户选择线上投保。据悉，自疫情发生以来，很多保险公司全面利用各种远程办公系统协同工作，同时为客户提供7×24小时线上服务，包括在线投保、申请理赔等环节，让客户享受方便快捷的保险服务。

据了解，目前线上保险种类很丰富，包括各类意外险、养老险、医疗险、重疾险等产品都可以在线投保。不过，有消费者提出，在网上买了保险以后，如果需要理赔没有纸质保单怎么办？事实上，网上投保得到的一般都是电子保单，但它与纸质保单具有同等法律效力。客户只要根据电子保单上的保险公司统一客服电话进行报案，然后按照客服人员告知的理赔手续和流程进行操作，通常在线提交材料即可。

虽然线上投保简单快捷，但是消费者要小心钓鱼网站以及网络营销圈套，比如，谨惕朋友圈转发的使用“秒杀”“全国疯抢”“限时限量”等用语的销售误导，学会提高自我保护意识，避免冲动消费。为避免上当受骗，生财君建议，线上投保一定要选择正规渠道，比如保险公司官方网站、官方APP、还有微信公众号以及持牌照的保险中介网站等。

线上投保操作完成后，也就是消费者在收到电子保单后应该立即通过保险公司官方服务电话查询保单是否真实有效。注意核对保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容。通常保单上会有保险公司印章、该公司的客服电话和保单查询方式。

需要提醒的是，线上投保人身险时，对于询问页面出现的问题请如实回答，特别是如实告知自己的健康状况，以免日后发生理赔纠纷。按照我国《保险法》规定，保险公司在2年内发现消费者有故意不如实告知，且足以影响承保结论的情况下，有权利直接解除保险合同，并不退还保费。

此外，无论线上还是线下，买保险不能盲目跟风，而是要根据自己的年龄阶段、保障需求、收入水平等因素综合考虑，在不影响自己生活品质的前提下，选择符合自己保险诉求的产品及合适的交费年期、交费金额。同时，认真阅读条款内容、投保须知、免责事项等。如果遇到不明白的条款，一定要请客服人员答疑解惑后再决定是否投保。

本文源自经济日报

南方财经全媒体 郑嘉意 北京报道，还记得上次签署纸质保单是在什么时候吗？

数字经济下，保险也早已实现电子商务化，以新形式走入人们的生活。销售平台包括各类官方网站、代理平台、第三方平台；产品内容包含传统业务及运费险、碎屏险、航意航延险……互联网保险凭借便利的渠道、快捷的手续，及“万物皆可保”的快速迭代内容吸引了广大用户。

近日，中国保险保障协会发布的《2021年互联网财产保险发展分析报告》显示，2021年，互联网人身保险保费收入较2020年同比增长38.2%，财产保险保费收入同比增长8%，两项增速均远高于行业整体保费增速。

21世纪经济报道综合保险业已有的四家互联网保险公司，及其他公司互联网渠道收入、产品内容，及营销方式，试图展现互联网保险新趋势。

渠道端“格局打开”

在近年保费收入增速逐步放缓的行业里，互联网保险始终“逆势”而上，维持亮眼的业绩。

据中国保险保障协会披露，2021年，互联网人身保险业务累计实现规模保费2916.7亿元，较2020年同比增长38.2%，增速远超行业整体的-1.4%；财产保险累计实现保费收入862亿元，同比增长8%，远超行业整体的1%。

具体而言，人身险方面，互联网人身险保费收入占比65.1%的人寿保险实现收入1899.3亿元，较去年同比增长61.8%，健康保险实现保费551亿元，同比增长47%。

财险方面，2021年互联网车险实现累计保费收入224亿元，同比增速较整体车险高出7个百分点；非车险实现累计保费收入639亿元，同比增长11%，信用保证险、责任险、财产险及其他险种保费收入同比上升分别为80%、43%、28%和11%。

谈及互联网保险始终保持高增长态势的保费收入，不得不提数字时代下互联网提供的最大红利——渠道优势。

相较人力成本高昂的代理人渠道及可选产品有限的银保渠道，互联网渠道在降低成本的同时提高了企业的运作效率，以低廉的价格、丰富的产品、快捷的操作方式直接、高效地触达客户群体。

目前，互联网保险销售渠道主要有三，一是官网平台、二是代理机构建立的销售平台，及第三方销售平台。

从各自优势上看，官网自销有利于品牌的建立和推广，如中国平安建立的平安直通、泰康人寿成立的泰康在线等；代理机构则可以提供类似“保险超市”专业渠道及一站式服务，如慧择网，可提供保险资讯、保险咨询、风险评估、保险方案定制、在线投保、保单保全、协助理赔等保险服务；第三方销售平台包括电商、咨询及综合类平台，包括淘宝保险、京东保险，为退运险、产品质量退换险等小额保险提供便利。

以互联网保险公司泰康在线为例。2021年，泰康在线实现保险业务收入71.41亿元，其中，健康险业务收入42.52亿元、信用保证险收入10.22亿元、商业车险收入7.49亿元、交强险收入4.63亿元；此外，仍有经纪佣金及技术服务收入0.54亿元，截至2021年末，累计服务客户已超1.7亿人次，保单总量突破65亿件。

从行业整体看，互联网人身保险业务仍然呈现与代理机构及第三方平台合作为主、保险公司官网自营为辅的经营模式。

据统计，共有58家保险公司通过代理机构及销售平台开展业务，52家保险公司采取官网自营和渠道合作“双管齐下”的模式，2家保险公司仅通过公司官网开展经营。

2021年全年，人身险公司通过合作累计实现规模保费2529.4亿元，较2020年同比增长41.5%，占比为 86.7%；通过官网自营平台累计实现规模保费387.3亿元，较去年同比增长19.6%，占比为13.3%，公司官网自营平台规模保费已实现连续七年平稳增长，但渠道业务仍占据主导。

“万物皆可保”

恋爱险、脱单险、退运险、航意险、赏月险、隔离线、宠物险……互联网保险发展的近十年里，无数“奇葩”的、令人意想不到的险种在市场中红极一时。

虽不是每款产品都能成为经典，甚至有部分产品在出世不久后就迅速下架，但互联网“万物皆可保”的属性已久深入人心。在线上渠道打通的基础上，各保险公司不断挖掘用户需求、设计产品，丰富了保险品种和使用场景。

从种类对比，互联网保险产品已跳脱出传统保险，拓展出健康管理、交易安全、生活消费等碎片化生活场景以及企业经营场景。《2022年新青年互联网保险服务体验趋势洞察》（以下简称《报告》）显示，98%“Z世代”，即作为互联网原住民的“95后”群体，愿意尝试新险种，其中宠物险、视力健康险、医美保险、滑雪意外险等创新险备受青睐。

以近年走红的“它经济”为例。数据显示，2021年中国宠物行业市场规模已达到3488亿元，相对应的宠物保险市场也在不断扩大，到2025年，我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右。

目前，已有多家市场头部财险公司积极开发宠物保险，人保、平安、太保等传统巨头，众安在线、泰康在线等专业互联网保险公司均涉猎其中；宠物保险的种类也愈发丰富，已覆盖医疗保险、责任险、意外险，及宠物被盗险、托运险等。

Z世代丰富的生活场景也在倒逼互联网保险挖掘用户最核心的需求，完善保险场景，如近期疫情居家掀起了全民健身热潮，部分财险公司，如众安保险的运动意外险就纳入了这一新兴场景。

此外，已有多家互联网保险公司表示，“保险+服务”是未来趋势。

《报告》分析称，目前，互联网保险主要消费者，即Z世代，拥有高需求与即时满足的消费特质，无法被传统保险服务以出险为标志开启的服务所打动；故未来产品设计中，服务内容需要贯穿产品全周期，且相关操作均具备易获得、高频响应等特点，满足产品即服务、体验即服务以及服务数智化三大升级趋势。

对此，身为“四大互联网保险公司”之一的泰康在线表示，公司在客户经营方面正以“保险+服务”为理念进行产品创新，逐步实现从支付到服务、个人到家庭的专业化经营，提升用户获得感和服务能力；众安在线也表示，公司计划依托科技探索场景化服务，做有温度的保险。

监管趋向完善

社交平台上的水滴保、抖音直播里的医疗险、曾经搭载在共享单车APP及充电宝APP里的“首月X元”百万医疗险……互联网渠道为保险产品开拓了细致丰富的营销场景，也因其对“流量”的热衷，带来了销售误导、恶性竞争等隐忧。

如近年来，“首月0元”“免费保障”“抽奖获取”等互联网保险产品宣传话术屡见不鲜，充电宝、共享单车租借及短视频平台直播随处可见类似标语，部分保险公司以“送福利”的方式诱导互联网消费者购买保险。

随着“野蛮生长”时代终结，互联网保险发展在监管层督促下渐入佳境。

2021年10月，银保监会发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，限定了互联网人身险产品的经营门槛、产品范围及费用控制，从源头上遏制了存量时代险企为获客引流所采用的“首月X元”“免费领取”等误导宣传模式；同时从产品内容、经营主体上对互联网人身险进行全面优化，界定互联网人身险、十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险产品等产品“准入门槛”。

银保监会负责人公开表示，长险短做、退保高扣费等互联网人身险常见问题均得到了规范，“产品开发上，我们从源头规范了“首月0元” ，长险短做、退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题；在监管方面，我们会加大信息披露力度、引入社会监督，重点监管互联网人身保险产品定价科学性。”

安信证券指出，随着监管制度的完善，互联网保险市场将利好注重合规经营、消费者权益、保险“保障本源”的企业。“存量转换用户的战争中，短期爆款产品的流量难免见顶，未来市场中，险企向长险冲击已是必然；在对于长险战场的争夺中，传统险企中重合规、重服务的大型公司或具备更大的竞争优势。”

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