司马迁在《史记·货殖列传》中也说：无财作力，少有斗智，既饶争时，此其大经也。

意思是在缺钱的时候，就拼尽全力去赚钱、攒钱；

等稍微富裕一点之后，就需要动动脑筋去寻找生财之道；

等财富积累到一定程度以后，就要善于抓住时机投资。

但是，如果不懂理财投资之道，即使财富积累到一定程度，也会因为自己的失败投资而一贫如洗。

投资理财知识里面，就隐藏着财富自由的密码。

而学习投资理财的入门知识一点也不难，难的是我们不去迈开这第一步。

本期书单关键词：【搞钱书单】，分享给搞钱人一定不能错过的30本投资理财经典好书。

1《小狗钱钱》

《小狗钱钱》，理财入门级科普读物，也是一本矫正人生财富观的经典之作。

这本原本是写给孩子们的理财启蒙读物，但是却让越来越多的成年人找到了实现财务自由的大门。

2《财务自由之路》

这本书与《小狗钱钱》是同一位作者。

非常适合理财入门，虽然言语啰嗦，但是通俗易懂。

非常基础的理财入门书。

3《富爸爸，穷爸爸》

很多人学习一生，却没有接受财商知识教育，不会理财投资，导致一生为钱所困。

如果你现在从未了解任何关于财商、财富观的知识，这本《富爸爸，穷爸爸》能帮我们在通俗的家庭故事中，潜移默化接受财商教育。

如果你已经有一定理财投资常识了，前三本可以忽略不看。

4《穷查理宝典》

巴菲特说他一生遇人无数，从来没有遇到过像查理芒格这样优秀的人。

《穷查理宝典》是芒格践行一生的投资理念和人生哲学，希望也能影响我们对投资理财和人生的看法，让我们在财务自由道路上更进一步。

5《股票作手回忆录》

这是一位百年一遇的投资天才杰西·利弗莫尔的人生纪实。

这是关于人性、梦想、事业和财富的传奇故事。

如果你想知道一个人如何从1美元赚到1亿美元，又为何穷困潦倒走向绝路，《股票大作手回忆录》是必读经典。

6《聪明的投资者》

1949年，股神巴菲特读完刚出版的《聪明的投资者》，就被深深吸引。

随后，登门拜本书的作者格雷厄姆为师，从此走上投资世界封神的道路。

《聪明的投资者》绝对是一本面向普通投资者的世界级的、最伟大的投资经典著作。

7《指数基金投资指南》

巴菲特说过：一个什么都不懂的投资者，通过定期投资指数基金，可以打败大部分专业基金经理。

指数基金是一个适合普通投资者的投资方式，对于初学者来说，在各个指数之间辅助以适当的“高抛低吸”操作，收益稳稳跑赢大部分投资者。

8《投资中最简单的事》

虽然投资理财的情形千变万化的，充满各种噪音和干扰，但是投资理念和投资哲学都是简单的。

不过，简单的是理念本身，不简单的是如何在荆棘密布、陷阱重生的市场中执着地坚守、灵活地运用。

9《彼得·林奇的成功投资》

彼得·林奇是美国乃至全球首屈一指的投资专家。

他对投资基金的贡献，就像乔丹对篮球的贡献。

他把基金管理提升到一个新的境界，将选股变成了一门艺术。

当然，他的成功投资经验中，或许就有值得我们复制的秘籍。

10《投资最重要的事》

要想在投资市场上取得投资成功，第一要正确思考，第二要独立思考。

《投资最重要的事》从自己投资的逆向思考和逆向投资的经验中，总结提炼出了18件投资最重要的事，不断引导我们要学会思考，尤其是独立思考。

11《财富自由之路》

李笑来被网友戏称“韭菜之王”，虽然他的理财产品不值得买，但书一定值得读。

李笑来的《财富自由之路》，书中没有让我们一夜暴富的奥秘，也没有让财富越积越多的“滚雪球长坡”，仅仅是一本关于财商的启蒙入门。

12《巴芒演义》

《巴芒演义》，是股神巴菲特和他的搭档芒格的传奇经历。

唐朝通过《巴芒演义》，把枯燥难懂的投资理论，以中国传统章回体小说的形式娓娓道来，传神地描述了投资界的一个个大佬，以及他们各成体系的投资思想。

13《随机漫步的傻瓜》

与其他学习投资理财知识的书不同，塔勒布是时时刻刻提醒我们如何规避风险。

生活是非线性的，充满不确定性。

不管是投资，还是生活，我们都应当放弃对黑天鹅出现时间的预测，而是关注对黑天鹅造成不良影响的防范。

尽量避免黑天鹅事件给我们造成致命伤害，同时积极利用黑天鹅带来的超额收益。

14《价值》

真正的投资，有且只有一条标准，那就是是否在创造真正的价值，这个价值是否有益于社会的整体繁荣。

如果我们坚持了这个标准，时间和社会一定会给予奖励，而且往往是持续、巨大的奖励。

15《股市进阶之道》

游泳没人教就会呛水，炒股不学习就要亏损。

李杰用数十年的投资经验，为散户揭开了投资之道、价值之源和估值之谜。

16《周期》

经济周期决定了个人命运。

我们的财富积累，不一定取决于个人多有本事，更多的是来源于经济周期运动的阶段给我们带来的机会。

17《非理性繁荣》

罗马不是一天建成的，也不是毁于某一突发厄运。

透过《非理性繁荣》的分析，我们不难觉察美股泡沫已经是强弩之末，导致雪崩的最后一片雪花可能随时飘落，崩盘危机可能随时到来。

18《海龟交易法则》

伟大的投资者究竟是天生的，还是可以后天培养的？

1983年，进行了一场著名的“海龟交易试验”。

《海龟交易法则》作者就是这场试验的海龟之一，而且是最成功的一个。

这本书首次透露了整个试验过程，以及在外人眼里充满神秘色彩的“海龟交易法则”。

19《怎样选择成长股》

成功投资的方法非常简单的，即找到一个优秀的股票，然后耐心等待即可。

但是，真正实现起来并不容易。

费雪与价值型投资之父格雷厄姆同为“股神”巴菲特的启蒙老师，他的《怎样选择成长股》，虽然不能一定会帮助我们实现投资成功，但是至少教会了我们基本的选股原则。

20《量价分析》

威科夫量价分析法被所有投资者奉为圭臬。

量价分析是股票和期货交易分析的基石。

“量价”，一个是价格，另一个是成交量，如果孤立地看这两个指标，我们得到的信息不多，但如果将这两个力量相结合，就会产生一个非常有力量的股市分析方法。

21《原则》

《原则》这本书就是桥水基金创始人达利欧一生的思考和复盘。

这本书把感性的经验变成理性的原则，包含了达利欧总结的525条原则，涉及工作、生活、管理、投资等众多领域。

达利欧的目标是把那些他认为有效的原则传授于我们，而如何践行这些原则由我们自己来决定。

22《投资至简》

价值投资是一条少有人走的路。

它极其简单，简单到可以浓缩为一句话。

它又极其复杂，复杂到可能涉及自然世界和人类社会所有的知识和规律。

《投资至简》化繁为简，从原点出发帮助我们构建价值投资体系。

23《漫步华尔街》

作为一部畅销世界40年的投资经典，深度解析历史上著名的投资泡沫和投机狂潮。

在流行投资观点几乎每天都在变化的时代，马尔基尔的这部经典之作将是我们的最佳投资指南。

24《巴菲特传》

股神巴菲特的成功经历，每一个投资者都想复制。

50年将近2万倍的投资收益，每一个投资者都羡慕不已。

市场上的巴菲特传鱼目混杂，这本中信出版社的《巴菲特传》不只是一个娓娓道来的大师传奇，更是一个无比成功的投资人的自画像。

25《股市真规则》

成功选股的基本原则并不依靠那些难以理解的选股工具，也不是昂贵的软件和高价的咨询报告。

任何人都可以以很低的成本获得投资的秘籍，这就是独立思考，忽视噪声，作出有利可图的长期投资决定。

26《手把手教你读财报》

用作者唐朝的话说，财报是用来排除企业的。
《手把手教你读财报》以一份份真实的财报为例，阐述了财报阅读方法和排雷技巧。

书中基本没有晦涩难懂的术语和公式，让我们这些毫无会计基础的普通人，也能轻松读懂财报，远离毁灭价值的垃圾企业。

27《有钱人和你想的不一样》

有钱人和我们普通人的最大区别，就是财商的高低。

但是，财商的高低是可以通过后天学习提升的。

这本书，就是通过17个财富档案，告诉我们有钱人不同的思考和理财方式。

28《日本蜡烛图技术》

蜡烛图又称为K线图，是最古老的股票技术之一，是股票投资的重要参考技术指标。

K线是市场上多空买卖力量的综合体现，只有了解了不同K线变化的寓意，才会避免成为“追涨杀跌”的韭菜。

29《炒股的智慧》

学炒股就像学游泳，无论看了多少书，不下水是不行的。

但是，人性中根深蒂固的恐惧、希望、贪婪，无时不刻都在影响着我们所做的每一个投资决定。

要想一步步在股市投资中获利，就要了解和努力克服人性中的弱点。

30《纳瓦尔宝典》

这是一本关于财富和幸福的人生指南，虽然很薄，但是绝对值得细读。

致富不仅仅靠运气，幸福也不是从天而降的。

积累财富和幸福生活，都是需要我们学习的技能。

只有我们自己学到的东西，才是属于自己独有的能力，才有可能让我们成功。

 

本期分享的搞钱书单，都是别人的投资思想，只可借鉴，不能照搬。

因为别人的成功，是基于当时的时代大环境，是各种有利因素综合的结果。

投资理财，千万不可迷信任何一个人的交易策略。

唯有形成自己的投资思维体系，因时而变，才是永恒的。

 

不知道大家有没有发现一个很神奇的现象，

 

越有钱的人越爱理财，越穷的人花钱越花的肆无忌惮；

 

结果有钱的人早就实现财富自由，

 

穷的人债务却越累越高，

 

一边羡慕有钱人，一边感慨自己没有那样的好运气......

 

 

“有钱人，人家有钱，自然可以钱滚钱实现财富自由，咱们没钱的肯定活在当下，今天快乐就完事了。”

 

这样想就错了，殊不知有钱人也是靠理财，

 

靠对自己人生和财产的规划，才一步步走到今天。

 

下面咱们来说说，有钱人都是怎么理财的，

 

以及，他们都买什么理财产品，

 

想发财的朋友们，可得认真听了！

 

 

N1

有钱人都怎么理财？

 

比起想着怎么赚钱，

 

有钱人们更多地是想着怎么让自己的资产保值，怎么传承给下一代；

 

但是理财思路也很值得我们学习，

10块钱和100万，同样都需要理财。

 

一般来说，他们的理财范围涉及到：

 

股权、股票、期货、房地产、黄金、收藏品、债券、信托、理财产品、现金、银行储蓄等等......

上面说的理财方式越靠后的，风险性越低，

 

对于保值、保障这一块也越强势。

 

一般来说，有钱人投资的范围也可以笼统地分为：

 

①实物

房、车、实体公司、投资实体公司、店铺等等......

 

 

②金融

各种基金、理财产品、股票等等理财产品，还有咱们昨天说过的REITs，

 

像是前两年非常火，又暴雷地非常惨的p2p也属于这个范畴；

 

但是无论是什么，有钱人的投资理财方式无一不在给我们透露一种思路，

 

就是：多元化理财。

 

有钱人理财投资绝不会把钱都扔在同一个篮子里，

 

而是多方面投资，

 

特别在财产保值、稳健理财这一块，尤其重视。

 

 

稳健理财产品多数是长期理财，

 

这部分理财产品会占了家庭总资产的50%，甚至更多，

 

这部分的钱就好像是一个房子的根基，

 

确保这一部分的安全和稳定，才能把房子盖得更高。

 

所以对于我们没那么富有的人或家庭来说，

 

这部分的理财投资才更重要，

 

也正是前期理财最重要的一个环节和思路。

 

那么稳健理财都有哪些？哪些理财产品是有钱人最偏爱的？

 

 

N2

稳健理财有哪些？

 

不知道大家有没有看过一个著名的家庭理财方式，

 

稳健理财主要有以下3种：

 

①银行理财产品

 

像是定期储蓄理财、还有大额存单等，

 

这些都是大概1-5年期的一种理财产品。

 

优点是背靠银行，安全性高，门槛不高；

 

收益稳定，且不用花费什么心思就能等着到期收钱。

 

缺点是，现在银行理财的利率不算太高，

 

在国家这几年有意的利率调控之下，银行理财显然不如以前香了，

 

央行降准降息，这两年力度明显比以往力度大了不少。

 

 

②信托

 

信托其实比较偏向于财富传承这一领域范畴的，

 

可以理解为花钱让别人帮忙理财。

 

但是门槛过高，没个一两千万就不用想了，

 

对于普通平民老百姓来说，就没什么必要了。

 

③理财险

 

理财险包括年金险、增额终身寿等，

 

很多银行也有和保险公司合作，售卖部分理财险产品，

 

相信大家对这个不太陌生。

 

 

优点很明显，因为根基是“保险”，所以受到保险法和合同法的保障，

 

利率是稳定的，能赚到的钱也是显而易见可以算出来的。

 

也就是我们上文强调过的“保值、保本、稳健理财”，

 

且现在的理财险利率都不低，

 

像增多多增额终身寿，最高单利能达到9.07%这么高，

 

而且最关键是理财险的利率是固定的，不会变化的，

 

也就是说，过个十年、二十年，还是这个利率，

 

能轻松帮你的资产保值，对抗货币贬值和通货膨胀。

而且根据不同的产品，还兼具了理财、养老、教育等功能。

 

最关键理财险门槛很低，起投几百，几千，几万都有；

 

几乎可以根据个人的需求来制定你的理财计划。

 

 

N3

最后说几句

 

理财从来就不分人和阶级，

 

有钱一点的也许能选择的理财产品更多一些，

 

但是对于没什么钱的，更需要理财规划，

 

财是越理越多的，不开始理财，就很难让自己的财富持续增值。

 

所以提高财商思维也很重要~

由于各自财务状况和现实条件不同，穷人和富人在理财时存在较大差别。

首先，是理财的出发点不同。

富人本身衣食无忧，理财跟多的是为了保值增值，让现有的资产能在抵御通货膨胀的同时，实现最大增值。可以说，富人理财是锦上添花。穷人理财的目标更直接更具体，就是为了完成某个生活的必需目标，如积攒孩子上大学的学费，为老年生活做准备等等，是对有限的既有资源的精打细算。

其次，理财信息的来源不同。

富人的生活圈子大，出入场合多，其间充斥了大量的信息，这使得他可以通过社交场合、私人渠道享有比穷人更丰富更及时的信息。而穷人更多的是依赖公开渠道，包括报纸、电视、广播、金融机构的布告等等。在中国这样一个发展中市场里，内幕信息起到更大作用，公开信息只能是偶尔有用，仅就信息来源刊，可以说穷人就比富人少了一条腿。

第三，理财操作手法不同。

财力的悬殊，信息渠道的不对称，决定穷人与富人具体操作手法的不一致。穷人理财可能更加小心翼翼，多选择保守性的操作工具，入平衡性基金，银行存款；在资金进出上，也会是蚂蚁搬家式，细水长流型，这也决定了他不太会涉足门槛高、风险大的理财产品。富人可能会更大刀阔斧一些，充裕的资金、多样化的资本结构、较高的风险承受力让他们的选择可以更多，享受到更丰富更优质的理财产品，甚至走向国际市场，获得其他国家金融资产的高收益。

最后，理财结果也会存在差异。单从资金投入产出看，当然是富人收获会更大。但是只要二者都很好地实现了各自的理财目标，事实上就是理财的成功。

银行信息港之所以说富人与穷人理财的区别，只是为了让大家在理财的时候要根据自己实际情况来进行投资和理财，不可盲目跟从和听信别人的话来进行理财和投资。

银行信息港

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文/杜豆豆

没成家之前，穷和富在我心里是没有多少概念的。因为打小既没有穷到衣不暖饭不饱，凄凄惨惨的境况，也没有富到锦衣华食，肥牛车马的状态。只记住了老爸常说的一句话，健康平安就好。所以，一直活得还算是安然自若。

有了工作，成了家，没有了家人的接济，渐渐发现自己经常陷入囊中羞涩，捉襟见肘的状态，我想自己有必要端正一下理财观了。

 

 

没钱了！

 

与《富爸爸穷爸爸》这本书的邂逅纯属偶然。

大概十几年前，我在一家书店闲逛，门口的畅销书榜里，赫赫然写着这本《富爸爸穷爸爸》，架子上摆了一摞。我拿起一本翻看了几页，发现他对穷爸爸的描写，像极了我自己的父亲，读书、找个好工作、升职加薪攒钱。

难不成我的老爸就是因为这样的财富观被束缚了么？

于是，我果断地买了这本书。《富爸爸穷爸爸》由罗伯特·清崎和莎伦・L・莱希特两人合著，一经出版，就高居销量榜前列，至今已畅销近20年。它的系列书籍发行到了109个国家和地区，总销量超过3500万册，被誉为“全球最佳财商教育系列”巨著。

在这本书里，作者一改理财书的术语解释套路，没有空洞的说教和晦涩的名词，而是讲了一个个连环套的故事，让我们通过8大理财观念，明白：

为什么穷人会穷、富人会富？

正确的投资理念是什么？

如何摆脱为钱而工作的困境？

如何不再像老鼠赛跑一样挣扎在工作的牢笼里？

这些颠覆传统观念的理念，不仅会影响到我们对理财的看法，甚至还对我们的事业观和人生观，也是一种新的冲击。

下面，我就来一一讲解这8大理财观念，让你学得会、搞得懂，并能快速用起来。

 

 

不为钱工作

 

1 、富人不为钱工作

清崎有两个爸爸，一个穷一个富，他们都很爱清崎，但是两人对财富的看法却全然不同。

穷爸爸有着高学历、好工作。他毕业于美国最顶尖的大学，拿了博士学位，在教育厅有一份收入可观的工作，可是一辈子都在为各种账单发愁。他总是说：“贪财乃万恶之源”，认为自己付不起奢侈的生活，永远不会成为富人，对钱不感兴趣。他是清崎的亲爸爸。

富爸爸没什么好学历，也没什么稳定工作。他连初三都没有毕业，一辈子折腾创业，发展自己的公司，最终成了夏威夷的大富翁。他的金钱观念和穷爸爸完全相反，他认为“贫穷才是万恶之本”，要想摆脱财务问题，就要学习金钱这门课程。他是清崎好友马克的爸爸。

清崎对比了两个爸爸的观点，认为穷爸爸之所以穷，恰恰是他的金钱观限制了他，如果你都不想变富，没有动力，怎么可能成为富人呢？

于是，他决定跟随富爸爸学习，搞清楚金钱的奥妙。

富爸爸的第一课，就是教他们明白“富人不为钱工作”。

不过富爸爸的教学方法很有趣，他并不是靠说教，而是让清崎和马克到他的杂货店里打工，每小时30美分。三星期过去了，两个小伙伴觉得没有拿到合理的报酬，也没学到什么财富的奥妙，于是跑去找富爸爸要求辞职。

富爸爸给愤怒的两个小伙伴解释了大部分人的工作状态：

找到一份工作，可干着干着，就发现工作乏味、薪水低廉、看不到未来，然后辞职转工，可是新工作依然解决不了这些问题，于是恶性循环，人们就这样被生活推着，走入一个个困境中。在面对这样的困境时，有些人会埋怨雇主或者工作，试图改变环境，比如跳槽、怠工或者抱怨、忍受；有些人则会反省自己，思考如何破局。

事实上，改变自己永远都比改变环境容易。在不如意中推动自己改进，才能让自己适应生活，才能活得游刃有余。

 

 

该如何破局呢？

 

那到底该如何破局呢？

富爸爸认为，大多数人都认为，我们应该“为钱而工作”。

一方面，这是一种恐惧心理。因为怕钱不够花、怕被炒鱿鱼、怕被瞧不起，很多人会选择安稳的工作，成为金钱的奴隶。

另一方面，每天的重重压力和各种挫败，也让我们不断地花钱去买这买那，试图去补偿和安慰自己的脆弱小心灵。

恐惧与欲望控制了人们的行为，而这些行为其实大多都是下意识的、根本没有经过慎重考虑的。最终，你会发现，你努力了，拿到高薪水了，但是你并不快乐。这根本就是错误的。

如果你能直面自己的情感，认识到你没有必要去否认自己的恐惧和欲望，被它们所控制。并且能够理智地思考：

我到底可以从这份工作中得到什么？如果我离开了这份工作，我会失去什么？你就走出了破局的第一步。

慢慢地，你将不再围着钱转，你会开始思考工作本身，它如何运作、它的适合环境、它包含的内容等等，你会从中发现新的机遇，寻找到赚钱的机会。

孩子们”辞职“后，没有了薪水，这时，反而让他们打开了创造力，看到了之前没看到的机会。他们借着富爸爸的启发，发现了杂货店里卖剩下的漫画有可租用的价值，于是，两人开了个小阅览室，开始了自己的第一笔小生意。

 

区分资产负债

 

2、区分资产负债

一说资产负债这样难懂的会计术语，很多人就要挠头了。但是，如果你想搞清楚要如何让金钱流到你的钱包里，你至少要会区分资产与负债。

看似不容易，其实很简单：

资产是把钱送进你口袋的东西，负债是从你口袋中拿走钱的东西。你要做的，就是尽可能多地获取资产，慢慢你就变成富人了。

穷人的消费模式，是从工作中获得报酬收入，然后再把它们拿去支付日常生活的费用。

中产阶级呢，大多会有自己的房子，但是基本都是靠贷款买房，看似资产值很高，但其实并不是流动的现金，没有实现额外的收入增加，每个月还多了一笔贷款支出。

富人的消费模式则不同，他们一般不会让自己产生负债，有点钱他们会首选去投资资产，而不是买房买车。只有当资产的收益足以买房时，才会去投资房地产。

从这三种消费模式的比较，你是不是脑子里已经很清晰了？有了钱，如果你的消费模式不变，你该是那个阶层，依然会是哪个阶层。它不过是你理财智慧的外在体现。

 

 

消费模式，是你理财智慧的体现

 

所以，我们会有很多人，在重复这样的类似故事：

两个大学毕业生新婚了，先住在一套小房子里，因为两人在一起收入是两份，而且可以少付一份房租，但日常开支并没有增加多少。

 

后来，两人想要孩子，房子太小要换个大的，就要努力工作挣钱，终于，有了足够的积蓄可以付大房子的首期了。

 

于是，他们贷款买了一套大房子，然后就开始有了负债，除此之外，还要装修、买家具等等，其他债务也跟着来了。

 

再后来，孩子出生了，他们不得不更加努力工作挣钱，钱赚得越多，各种缴税、孩子的教育等开支也越多，基本余生的30年都用来还债了。

这就是我们大多数工薪阶层的真实写照：

财务永远是紧张的，没有多余的钱投资，不敢冒险，收入完全靠工资。

问题根源到底在哪里呢？

其实，就在消费方式上，在于他们搞不清资产和负债的区别。

那么，到底该怎么做才能不陷入负债的泥潭呢？有几个启发可以参考：

（1）房子不一定是资产。

如果房子买来价值不上升，现金被大量占用以至于失去了投资其他资产的机会，而且你的收入只依赖工资，房子要靠贷款买的话，房子对你就是一项负债。

（2）富人会越来越富。

穷爸爸的收入和支出总是等值的，没有多余的钱拿来投资，因此负债总是比资产多；而富爸爸的支出靠资产收益就可以平衡，多余的钱就可以投资产生更多的收益，自然就越来越富。

（3）真正的富有是可以留下多少钱并且留得长久。

如果你没了工作，资产和收益还能够平衡吗？支出低于或等于资产收益吗？答案是否定的，你就不算富有。

所以，投资致富的可行之道就是：开源节流。一定要记住，投资产、限支出。

 

关注自己的事业

 

3、关注自己的事业

麦当劳大家都熟悉吧？如果我问个问题：麦当劳的事业是什么？你大概会不假思索地回答：当然是卖汉堡了。

然而他的创始人雷‧克罗克却不这么认为，他说麦当劳的事业是房地产，建分店才是他的正经事儿。汉堡对雷来说，不过是个职业。

这怎么个说法？事业和职业不同吗？当然不同。

如果你在某个工作上的努力，更多的是让雇主富有的，是让政府抽税的，是抵押给银行还债的，你这个工作就是职业；但事业不同，事业是经营自己的资产。

雷‧克罗克卖汉堡，需要付出努力，会有收入、需要缴税或者贷款，这是职业；但他如果出售连锁分店，他就是在经营能够产生收益的资产。

我们总以为，上了大学、找了好工作，就可以实现财务上的自由。这个观点是错误的。你很容易就会只关注自己的工资，而忘了自己还有事业可以做。而事业的核心，就是获得更多的资产。

如何获得资产呢？

首先，你要选择自己喜欢的资产。

真正的资产，是不需要到场就可以运作的业务。比如，股票、债券、基金、有收益的房地产、票据、版税或者其他可产生收入或者增值的东西。最关键的是，你要喜欢它。因为唯有喜欢，你才会用心去经营。

再者，你需要建立起牢固稳定的资产。

比如，你投了十块钱出去，就要让这十块钱成为你的赚钱机器，在它能产生足够稳定的收益之前，不要去买任何增加负债的东西。富人和穷人在消费上的一大不同点就是，穷人有点儿钱就去买奢侈品，而富人总是最后才会把钱花在珠宝上。

 

 

合理避税

 

4、合理避税

在中国，很少人会注意到税收，总觉得和我们个人的生活相隔甚远。实际上，税收和我们每个人息息相关。

为什么人们要纳税？

因为政府需要钱来运作。从历史上来看，最初税是向富人征收的。但是，之所以现在人人都有了纳税的义务，是因为政府预算的机制问题。

在企业，如果预算节省了就是节省了，说明这个企业管理高效。但在政府，不是这样。如果预算这一年结余了，下一年就会被削减。没有哪一个政府官员喜欢紧紧巴巴地做事情。

因此，政府部门就会想办法加大机构规模、加大费用开支，尽可能花掉当年的预算，以便下一年得到更多的预算。由此，支出越来越大，税收自然也会跟着水涨船高。从哪里找这个钱？自然就延伸到了每个人头上。

但是富人很聪明。他们懂财务，知道如何合理避税。

比如清崎，因为企业所得税率比个人所得税低，他就会把生活上的一部分支出转为自己公司的支出来避税。

 

 

提高财商

 

5、提高财商

要管好钱袋子，不懂财务知识可不行。这些必要的财务知识，就称为财商。

都有哪些必须具备的财商呢？

第一，是会计。

你要学会用数字精确地记录和分析自己手里的钱，读懂财务报表，这样才能明白你面前的生意该不该投资。

第二，是投资。也就是用钱来生钱。

第三，是市场运营。

也就是关于需求的规律。尤其要明白人们消费的心理。比如，借助节日促销，蹭热点创造冲动消费，让时尚人物代言等，都可能创造出不一样的需求。

第四，法律。

这是人们常常会忽略的知识。富人们懂法律，不单单是为了不犯法。“饿死胆小的，撑死胆大的。”有了法律做底线装备，你就永远是那个胆大而且不会被撑死的赢家。

法律将帮助你合理避税，想想范冰冰的8个亿罚款，你自然就明白它的重要性了。还有，就是一旦上了法庭，你也可以提前做好保护自己的准备。比如，有些人用公司来隐藏部分个人资产，惹了官司涉及到冻结个人财产时，他们的个人账户上是没有多少钱的。

有了基本的财商打基础，接下来，就是如何运用好你的财商了。

 

用好财商

 

用好财商，首先你要抛弃两个思维。

第一个思维是，女人是管家务的，男人才是管钱的。

说起这个，我就想起我一个好朋友。她和自己男朋友一起开了家公司，账务全交给男友管，结果男友有了新欢，几乎把公司账上的钱全转走了，最后交给她一个空壳公司，一脚把她给蹬了，为此，她痛不欲生，整整两年意志消沉，几乎精神失常。想想都可怕！所以，女人一定要有财商，有财商的女人才有足够的底气。

第二个思维是，工作是唯一的赚钱之路。

眼下大部分人都是这样的思路，所以，一旦一个工作没了，就去找第二个，努力打工成了唯一选择。其实，很多人完全有能力“斜杠“出自己不同的生财之道的，只是囿于思维，没有给自己选择机会罢了。

其次，要有勇有谋地创造机遇。

清崎发明了一种“现金流”游戏，类似我们小时玩的“大富翁”。在这个游戏中，清崎发现，玩家有三种典型：

一种是老抱怨拿不到机会卡，等着机会来临的。

 

第二种是机会卡到手了，可惜手中没资金可投资，结果错失良机的。

 

第三种是机会卡到手了，却不知道是个好机会，结果白白浪费一张牌的。

这三类人，其实就是我们在现实生活中的真实写照。但事实上，机会是可以创造的。

在美国经济低迷的时候，很多人选择了储蓄来保住财产，清崎则反其道而行，把手上的现金都换成了股票和房产。

甚至，更高招的是，原价10万美金的房子，售价低到7.5万美金，他也并不直接按售价买，而是跑到破产公司去，找到更低的价格2万美金，然后跟朋友借了2000美金，开了张支票给律师做为定金，按6万美金免首期的价格转手出售。房子很快售出。

清崎没有投入一分钱现金，净赚4万美金，前后5个小时结束买卖。这样的类似交易，他做了6笔，赚了19万美金。

所以，我们还是要打牢财务知识基础，勇于运用智慧来冒险，才能快速积累出财富。

 

运用智慧，创造机遇

 

再者，要学会打牢自己的资产根基。

清崎把房地产做为自己的事业在经营。房地产市场变化小，相对稳定。在这一领域打牢基础后，他就可以利用收益，在股票市场上，投资买入高风险的股票，然后将收益再投放到房地产上巩固根基，让自己的投资获得更多收益。

还有一点，就是做自主的投资者，而不是一揽子打包依靠别人。

很多人会依赖理财专家，比如买个基金组合或者找个房产中介公司等等。清崎建议，最好还是自己学会去组合你的投资。

要想成为自主的投资者，需要掌握三种技能。

第一个技能，就是能意识到别人常常忽略的机会。

清崎曾买过一间“鬼屋”，别人都觉得奇怪，这样的房子怎么卖得出去。可他看到的，是这间房后连着的4间额外空房的占地。他把那4间空房拆了，把土地按3倍于成本的价格卖给了一家建筑商，两个月赚了7.5万美金。

第二个技能，是能不借助银行贷款找到可用资金。前面讲到的“5个小时赚4万美金”的故事就是很好的例子。

第三个技能，是聚集自己的智囊顾问团。这个我就不细说了，一个好汉三个帮，相信你懂的。

 

技多不压身

 

6、技多不压身

光懂财务知识，其实还不够。你还需要更多的技能，来武装自己的赚钱能力。

很多人觉得自己很有本事，可惜遇不到伯乐，动不动就埋怨说自己生不逢时，怀才不遇。可事实上，这些人大多数都只有一项深入的技能，换个岗就无法适应。

清崎有个爱写小说的朋友，总是梦想成为畅销书作家，可是为了挣钱，只能在报社当记者。作者建议他学学营销，她却觉得自己一个笔杆子，怎么能去当销售员呢？结果冲作者发了一通火。

其实，如果她能去学习营销，就可以转做广告文案，然后再去学公关技巧，通过这些技巧和别人的渠道协助去营销自己的品牌，很快成为畅销书作家。

前几天，还有人专门写了微信给我，说我推荐的书太文艺青年，不如多看看类似《电工入门》这样的实用技能书，手中有点儿专业化的技能更牢靠。对这样的建议，我只能回答“萝卜白菜，各有所爱”了。

这应该也是普遍的观点，认为只有专业知识，才能让人赚钱。

富爸爸是怎么告诉清崎的呢？他建议清崎“对许多知识你只需要知道一点就够”。

如果只专注在一个领域，你必然会面临一大风险：如果这个行业被市场所抛弃，你该何去何从呢？

不断学习、终生学习，吸纳不同的营养，才能更为迅速地成长和丰富自己，学会从整体上经营事业，进入富人行列。

 

终生学习

 

那成功都需要哪些技能呢？

最重要的是管理技能，比如对现金流、系统和人员的管理；还有销售技能，比如与人交往、沟通能力、对市场的把握等等。

另外，还需要克服各种心理障碍，包括恐惧心理、焦虑、懒惰、不良习惯和傲慢。

对待亏钱，要学会应对恐惧，让失败成为磨炼。

 

对待失败，要善于将其转化为机遇，越挫越勇。

 

对待投资，要注意选择合适的方式，避免把大部分的鸡蛋放在较少的篮子里。

 

对待焦虑，要学会不抱怨，理性分析现实，让自己把注意力放到解决问题上。

 

对待懒惰，要反问自己“我逃避，会让我得到什么？”做你内心认为正确的事情，允许自己有欲望，并利用这种欲望去克服懒惰的思维。

 

对待总是把债主放在前面的不良习惯，要学会先留钱给自己的资产。

 

对待傲慢，要克服自己对无知的掩饰心理，当发现自己不懂时，还是快些去学习的好。

 

 

激活你的理财天赋

 

7、激活你的理财天赋

这个世上，想把自己活成“犬儒”的，毕竟是极少数的另类者。大部分人，还是希望自己能够在财务上获得自由的。事实上，每个人都有理财的天赋，只是有些人激活了它，而有些人却对之置若罔闻罢了。

那么，该如何激活你的理财天赋呢？这里有个超实用的“十步法”，不妨一试：

（1）让自己有超强的动力

没有足够大的动力，做任何事都会退缩，长此以往，就沦入了心理学常讲的“习得性无助”—— 也就是破罐子破摔。致富也一样。

你必须问自己，你为什么想成为富人？你到底想不想富起来。只有你内心存着想要的欲望，即使失败也不放弃，才能在遇到挫折时继续前行。

（2） 做正确的选择

你每赚到一块钱，就有一次选择成为富人的机会，关键是你的消费方式要专注在投资资产上。

最重要的资产投资，当属你的头脑，向聪明人学习经验，智慧会让你不断思考，打破自己的思维局限，创造出最适合自己的理财方法，做一个有勇有谋的理财达人。

（3）择友要有开放心态

除了特意交一些富人朋友，观察他们是如何谈论和运作金钱的，尽量获得第一手内部消息。你还需要有一些穷人朋友，看看是什么理念导致了他们的负债。记住四个字：兼听则明。

对于投资，要抱有一种开放的心态。不要抱怨没有遇上好时光，每一个时间都可能有投资的机会，精明的投资者往往有敏锐的市场洞察力，而不是跟着众人盲目随大流。

（4）不断学习新的思维

学校里很少教你怎么赚钱，更多地是教你怎么为了钱去工作。所以，你要在自己的生活中找寻各种机会去学习理财知识。比如参加理财辅导班、主题研讨会或者和不同领域的人交谈，扩展自己的知识面和思维方式，成为一个终身学习的人。

（5）养成高度自律的理财习惯

记得在《大败局》里，有句话我印象深刻：伟大的治理都是从学习控制开始的。企业如此，个人亦然。自律是区分你是富还是穷的首要关键因素。

永远要把资产放在投资第一位。手上有了收入，不要急着去还债，而是先投资资产，然后拿余下的钱或者资产产生的收益去还债。

要保持低支出，不要让陷入消费债务中。

现金短缺，你要做的不是去动你的储蓄，而是给自己压力，想办法赚更多的钱去付账。

 

 

有高度自律的习惯

 

（6）对你的智囊团不要吝啬

给自己建一个专业的信息智囊团，学会用优厚的报酬对待比自己更聪明的人，包括律师、会计师、房产经纪人、股票经纪人，让他们给你提供信息，一旦你用了他们提供的信息赚到了前，记得按比例给他们分成。这样，你才可能有更多的优质信息，帮助你把致富的雪球越滚越大。

（7）先给后取

舍得舍得，先舍才有得。只有先付出，才会在将来获得更好的回报。

养成好的思考习惯，当你在自己觉得缺什么时，先想想自己真正的需要，如果要满足自己这个需要，要给予别人什么，然后再求得回报。你对世界笑，世界自然报你以欢笑。

（8）敢于投资但不盲目

即便是最厉害的投资高手，也不可能所有的投资都稳赚不赔。但你如果只想赚不愿意冒任何亏本的风险，只是把钱存在银行里，你也就同时放弃了成为富人的可能。

你要敢于投资，但也不能盲目投资。你需要做好自己的投资组合。

比如投资一些小型的仓库，风险很低，利润虽然不高，但很稳定，这样可以用这笔投资的收益拿去投有潜力的高收益股票。然后在股票获得收益后，把本金抽回，用盈利来继续操作股票。

（9）学习好榜样

模仿并超越榜样，是任何学习的快捷之路。如果你崇拜唐纳德·川普、沃伦·巴菲特和彼得·林奇，你就可以拿他们当榜样，读书、探索他们的投资经验和技巧，遇到类似场景，去琢磨这些榜样的思考方式，告诉自己：“他们可以做到，我一定也可以”。从而，给自己增添力量。

（10）用资产来满足欲望

很多人会冲动消费，甚至借钱来满足自己的欲望，而不是借着这个强大动力，想办法去挣钱。

如果你想买辆保时捷，正确的做法是，想办法赚钱，不会就学习，直到你能靠自己的理财智慧最终获得这个大大的奖品。买到了心仪的车，又学到了生财之道，还收获了成就感，可谓是一箭多雕，岂不快哉？

 

 

牢记十大投资行动信条

 

8、牢记十大投资行动信条

不行动，一切理财的知识都只是纸上谈兵。但是，在行动之前，你还要牢记十大投资行动信条：

（1）不断评估，分辨你所做的工作哪些是有效的。对无效的，要果断停止，避免浪费时间。

（2）学习不同的投资方法。尤其是那些具有创新性的不同思维，会拓展我们的思路。

（3）为自己的头脑投资。比如参加培训等，是必要的。

（4）在交易中，灵活出价。不管是做为买方还是卖方，都要考虑准备多份报价，以便根据情况灵活选用，而不是一根筋到底。

（5）把交易当成约会。找个好生意，就像找朋友一样，你需要花精力和时间去市场上观察、和人沟通，天上不会白白掉馅饼的。

（6）爱消费的人都是穷人。穷人会在商场减价的时候跑去抢购，而在股市上升时跑去买入，这样的惯性注定了这些人会越来越穷。

 

 

爱消费的都是穷人

 

（7）把钱花在正确的地方。

这里有个例子，或许会让你有所启发。清崎和自己的邻居同时各买了一套房子，房屋条件基本相当。可因为清崎是在银行破产部买的，购买价是5万；而邻居是找的房产经纪人，结果花了10万。

为了学习如何在银行破产部购买此类房屋，清崎花了500元培训费，可邻居却觉得花这个钱上课不值。这就是花钱思维的不同。

（8）先找买家，再找卖家。

很多人都是手里拿着钱，先找卖家，看到自己力所能及的生意后才买入后再卖出，赚取差价。这种投资人基本只能做小买卖。更高明的做法是：先去找买家，突破自己的资金局限，然后想办法找到卖家，做更大的生意。

（9）抱团投资。

商场上没有真正的敌人，只有不会合作的人。学会抱团，当然比单买要便宜，也容易做成大生意。

（10）向前人学习。

经验会让你避开别人走过的坑，有更为快速高效的执行力，不过，最重要的是，你要行动。

最后想说，理论永远都是别人总结出来的经验，适不适合你，要靠自己的行动去摸索。

学习，是你迈出的第一步。行动，才是你实现跨向富人之路的关键！

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