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（图源:度小满官网）
密集融资
作者 | 谢美浴
度小满小贷又一融资项目获受理。
深交所平台显示，“国联满悦1-20期资产支持专项计划”项目状态为已受理，更新日期为2023年3月2日，项目类别为ABS，拟发行金额100亿元。发行人为重庆度小满小额贷款有限公司（简称“度小满小贷”），管理人为国联证券股份有限公司。
在此之前，度小满小贷今年已有两笔融资项目获通过。
上交所显示，“国联-度小满消费分期3号1-10期资产支持专项计划”项目状态为已通过，更新日期为2023年1月13日，项目类别为ABS，拟发行金额50亿元。
深交所显示，“国联证券-小满助业1号1-10期资产支持专项计划”项目状态为已通过，更新日期为2023年2月24日，项目类别为ABS，拟发行金额50亿元。
近两年，度小满小贷持续融资。据不完全统计，2021年以来，度小满小贷在上交所、深交所合计通过的融资项目共计480亿元。
度小满小贷成立于2015年，注册资本740000万元，曾用名重庆百度小额贷款有限公司，于2019年更名，经营范围包括在全国范围内开展各项贷款、票据贴现，资产转让业务。其股东为度小满（重庆）科技有限公司、重庆度小满信息技术有限公司，股权穿透后，背后为度小满科技（北京）有限公司。度小满小贷是度小满微信公众号的认证主体。
小贷只是度小满的一个业务板块，其还有理财、保险经纪、支付、金融科技等板块，合作伙伴包括100+银行机构、10+持牌消金、30+保险机构。
度小满的前身是百度金融，2015年百度成立金融服务事业群组，加速在金融领域的布局。2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业群正式完成拆分融资协议签署，拆分后将启用全新品牌“度小满”，实现独立运营。
百度集团在2021年年报中表示，“我们仍是度小满的最大股东，会面临度小满亏损的风险。”
据称，在完成金融服务业务（“度小满”）的一系列法律重组及资本重组后，百度集团按全面稀释保留度小满41%的股份，由于公司对度小满仍有重大影响，故根据ASC 323将度小满计为权益法投资。
2019-2021年，百度集团权益法投资的总收入分别为12,598百万元、13,981百万元、21,380百万元；净利润分别为亏损638百万元、亏损832百万元、盈利2065百万元；归属被投资方的净利润分别为亏损933百万元、亏损891百万元、盈利2040百万元。
且财报显示，度小满和百度集团还存在借款交易。
2018年，百度集团向度小满提供三项定期借款，合计金额为38亿元，年期介乎两年至五年，用作营运资金。度小满于2020年10月偿还了一笔本金金额为500百万元的定期借款。截至2022年2月28日，度小满未偿还本金金额合计为33亿元。
践行普惠金融，是民生银行恪守的初心。民生银行重庆分行始终坚持为重庆小微企业提供现代金融服务，今年以来推出“虎年送祝福，门头换新颜”活动，通过向全市小微客户征集更换门头需求，帮助小微企业焕新颜，增强企业宣传引流效应，提升企业经营能力。
“更换门头太及时了，民生银行的服务真到位。”八公里二手车市场的李女士竖起了大拇指。由于民生银行重庆分行与市场方及商户合作多年，目前市场正值提档升级阶段。因此，该行与市场方共同策划在市场中建造一个长达28米的门头展示区，为众多商户提供更多的展示空间。如何搭配色彩、如何设计灯光、如何选择能耗最低的光源……民生银行重庆分行工作人员与客户进行反复商讨，力求方案最优。完成升级改造后的市场令人耳目一新，广告位的打造将有助于市场宣传和业务成交。
在另一个专业化市场，民生银行重庆分行小微金融部工作人员和广告公司负责人顶着山城40度的烈日，共同上门为民生小微企业家俱乐部两位客户提供广告门头安装服务。据了解，“小微企业家俱乐部”是该行专门针对小型、微型企业家以及个体工商户设立的新型综合金融服务平台，致力于为会员打造优惠、便利、贴心的结算、融资、理财等核心现代金融服务以及财务顾问、法律咨询、管理培训等增值服务。“平台的设立有助于企业主提升管理素质，推动小微企业全面发展。”民生银行重庆分行相关负责人表示，此次门头换新和安装就是其中的服务之一，目前计划为山城100名会员提供该项服务。
美的空调经销商张先生与民生银行合作8年，在民生银行的支持下业务不断增长。近日，正值空调销售旺季，张先生考虑扩充销售门店，得知该行推出门头换新的活动后，随即报名参加。“民生银行的设计很棒，这个配色也和我经营的品牌及产品很搭。”张先生由衷夸赞道。
从事轨道安装配套业务的王先生由于公司名称变更，正为门头的装修设计而发愁，在一个偶然机会了解到民生银行的这项服务。作为小微企业家俱乐部的成员，王先生立即报名参加此次活动。为了让门头更醒目，该行与客户进行了多次探讨，在门头中加入光源设计，帮助客户门头焕然一新。
近年来，民生银行重庆分行持续打造“规模上台阶、模式要突破、品牌有声音”的贴心小微金融，为小微企业提供更好的基础产品、基础服务，促进小微企业茁壮成长。值得一提的是，为更好贯彻落实“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，今年该行又在主城23家支行分别成立了“小企业服务团队”。接下来，民生银行重庆分行将继续携手小微企业，不断扩大双方“朋友圈”，为小微企业纾困发展贡献力量。(民生银行重庆分行 供稿)
金融科技初创公司Qapital日前宣布获得总计1200万美元的A轮融资，投资人包括Northzone、Anthemis Exponential Ventures、Industrifonden和Rocketship VC等知名机构。
Qapital是一款个人理财手机应用，公司总部位于纽约和斯德哥尔摩，由George Friedman和Erik Akterin两位瑞典前银行家于2012年联合创立。Qapital创立的目标是改变传统零售银行业务规则，帮助千禧一代“快乐理财”。
与一般的记账工具和理财应用不同的是，Qapital的产品设计融入了行为经济学，用目标驱动的方式，从日常行为中发掘储蓄机会，帮助用户循序渐进地实现“大计划”的储蓄目标，并且逐渐养成良好的理财习惯。
用户可以在Qapital应用上首先设置一个储蓄目标，目标的达成和日常行为相关联，比如买咖啡或点外卖等。每当用户做了省钱的事情，Qapital都会自动存入一笔资金作为奖励。Qapital还有一项独特的功能—IFTTT（If This Then That，储蓄触发条件设定）。用户可以设置一些触发条件，比如在Instagram上更新照片或在Fitbit上达成了今天的健身目标，一旦符合某个设定，Qapital也会自动储蓄一笔钱。
“我们年轻的用户对传统银行并不感冒，他们喜欢新鲜事物，喜欢用Qapital来帮助他们理财。当人们有了清晰的储蓄目标并能一路见证目标的实现，理财变成了一件很美好和有乐趣的事情。” Qapital联合创始人兼总裁 George Friedman表示。
Qapital为年轻人设计的积极地、目标驱动型的储蓄方式，迅速赢得了用户，并被评为最受欢迎的个人金融服务应用之一。在过去两年中，Qapital积累了超过18万注册用户，并以每周新增1万用户的速度快速增长。
George Friedman表示，未来计划将Qapital打造成一个兼具储蓄功能和支付功能的一体化应用。此轮融资将用于加强平台基础设施建设，对接用户借记卡和开发支付功能。同时，此轮融资也将用于优化前端设计和加强用户服务体验。“我们希望能为年轻人带来全新的理财体验，Qapital不仅仅是一款金融服务应用，还是一款生活方式应用。从现阶段日常小额储蓄和理财习惯养成开始，我们的用户将逐渐建立起成熟的理财能力，未来在消费和储蓄方面的空间巨大。”
考虑一千次，不如去做一次。迈出第一步，才有机会获得自己想要的东西。想做的事情，只要有能力做，那就不要等。时间会让我们变成更好的自己，前提是我们愿意努力向前。
今天，我们学习签订融资协议，主要把准9个妙招内容——
1、估值。估值比较重要，但是不是最重要的。融资成功才是最重要的。所以在融资能成功的前提下去谈高估值。最有效的方法就是敢于在估值上吃亏。
2、股权出让比例。融资的股权出让比例最好低于 20%。以融资成功为基本前提。
3、优先清算权。优先清算权指公司在破产清算或被收购时，投资人首先从可分配的总额中先分配投资 款的 X 倍，剩余部分全体股东按各自持股比例再分。也就是投资人可以先分一部分钱，然后再分一部分钱。 优先清算权条款几乎所有的投资人都会要求，这个条款一般都会有。但是条件可以谈。要尽可能地把优先倍数压低，越低越好。
4、优先分红权。优先分红权指投资人作为优先股股东有优先于普通股股东分配投资额一定比例股息的 权利，然后与其他股东分配剩余股息。这个条款可以接受。
5、增资权。增资权指投资人完成本来投资后，可以在公司下一轮或一定期限内以事先约定好的价格追 加投资，购买公司一定比例的股权。增资权的本质是期权，对创业者没有好处，对投资人有好处。要尽可能 地拒绝这个条款。
6、赎回权。赎回权指投资人有权要求创始人或公司全部赎回或部分赎回投资人所持有的股份。赎回价格一般为投资金额加上每年 X%的固定收益率。赎回权给了投资人一个稳妥的退出渠道。绝大部分投资人都会要求 赎回权。可以拒绝，但是如果必须要接受的时候，只能以公司的身份接受而不能以个人的身份接受。不然后期可能会因被迫赎回而破产。
7、强制出售权。投资人有权要求主动退出并强制公司创始人和其他股东一起向第三方转让股份。投资 人为什么会要求其他人一起卖出。这是因为第三方可能打算控股公司，如果只有很少的股份，第三方就不买了。为 了提高退出的成功率，所以就有了强制出售权。要尽可能的拒绝这个条款，如果必须要接受，就要加上对己有利的限制性条件。
8、董事会席位。派董事入驻董事会是投资人控制或影响公司决策的主要手段。有限责任公司的董事会成员为 3-13 人，股份有限公司的董事会成员为 5-19 人。但是为了减低沟通成本，董事会成员人数不要太多。有 限责任公司的董事最好不要超过 5 人，股份有限公司的董事最好不要超过 7 人。可以让投资人派董事进入董事会， 但是要确保创始人团队控制一半以上的席位。另外对于持股比例小于 10%的投资人，尽量不要让他们进入董事会。
9、对赌条款。对赌协议指创始人在约定期限内没有完成约定目标，则必须通过现金、股份、股份回购 等形式对投资人进行补偿。不要接受对赌协议，除非公司融不到钱马上就死了，否则不要接受任何形式的对赌条款。
10、一票否决权。一票否决权很容易理解。一票否决权可以有。但是要限制范围。要把一票否决权的范围限定在对投资人利益有重大损害的重大事项上。
以上是融资协议的重要内容，要和律师认真研究，争取把融资各个条款对公司的伤害降到最小。
当融资协议签完以后，如无特别，可以等待融资款到账了。
（理财人生系列之三十八）
