行业拐点已现，告别“裸奔时代”，金融科技迎来曙光。

临近年关，上市系大趴音乐奏响，不少平台选择了通往资本狂欢，这条赛道上愈加热闹。与上市系并道而驰、手握金字招牌的国资系平台，虽低调稳健前行，但也因其拥有强大后盾、具有较大的发展潜力和投资价值，受到更多投资人追捧。

先说说这个介于牛A和牛C之间的平台。

公募基金、P2P网贷产品是一站式理财平台最为常见的理财产品，其中货币基金及其他现金管理类产品常常作为平台的活期理财产品，一方面避免客户资金站岗，另外一方面增加客户粘性，具有随存随取的，最快T＋0到账的特点。

说实在的，收益能跑过这个产品的也不是没有，例如P2P。

“有的以为是理财，结果最开始拿到高息，消费者不断地把本金投入进去之后，发现是一个非法集资的平台，受到伤害。怎么把好这个关口，告诉消费者要远离这些所谓的科技创新，所谓的理财，更好的把握这个风险是关键。”董建军解释。

随着2017年“金融知识普及月”正式拉开序幕，央行有关负责人表示，“此次活动重点普及金融消费者日常生活中所必要的金融基础知识和防范风险的技能，针对不同群体开展层次鲜明、具有特色的教育活动，提高金融消费者教育的实效。”

从地域分布来看，当前国内的一站式互联网理财平台主要分布在北京、上海、杭州、深圳、南京等地，其中北京地区以40%的占比位列第一。上述情况一方面与当地的经济发展水平直接相关，另一方面也与平台背景有关，将近2/3的一站式互联网理财平台为独立理财机构、P2P平台和互联网企业背景，而北京、上海、杭州、深圳本身就是这些机构的聚集地。

他表示，在资产配置中，有几个原则需要注意，最基本的是需要了解资产配置，只投资一类产品不是资产配置，全部投资股票型产品，虽然可能在机会面前“一荣俱荣”，但是在风险来临时也将“一损俱损”，收益的波动性很大。如果“资产篮子”里同时存在股票、债券、信托等相关性较低的资产，由于各类资产风险收益特征不同，“资产篮子”能够有效对冲风向，降低收益的波动性。其次，要注意短期和长期的组合配置，货币基金大多是T+1的流动性，信托产品则为1-2年，投资者的资产配置，应该建立在了解自身消费和资产状况的基础上，经过专业的金融风险评估后，将资金分散在不同品类的金融资产中。

比尔盖茨大大都说过，如果地上有100块钱，他会捡起来的，能买不少东西哩！

一站式理财平台提供的产品大体可以分为三类：第一类传统金融产品，也是一站式理财平台最主要的产品类别，包括基金、信托、资管、养老保障管理、保险、现金管理类等；第二类互联网理财产品，主要包括P2P网贷、众筹、类固定收益产品、金融资产收益权转让等；第三类海外理财产品，主要包括海外房地产贷款、消费信贷等债权产品，海外股票投资等。

一站式理财平台的参与方众多，当前市场的参与者主要是互联网巨头（阿里、京东等），传统金融机构（平安集团、华宝证券、光大集团等），互联网金融公司（人人贷、PPmoney理财、团贷网、挖财等），第三方财富公司（好买财富、诺亚财富）等，进入一站式理财平台的参与者一般具有优质资产端，或者具有互联网流量，或者具有雄厚的资产实力，不然开展一站式理财平台的难度较大。同时一站式理财平台的理财业务受不同的监管部门以及监管政策的限制，也间接提高了一站式理财平台的准入门槛。

“智能投顾的应用不仅可以降低成本，提高服务水平，还可以规避很多道德风险。财富管理行业实际上做的是风险管理工作，未来中台、后台的工作都可能被人工智能所替代，但还会有一个时间过程。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为。

除了全国资背景以外，光大云富的团队也颇为亮眼。据了解，光大云富拥有一支来自于银、证、保等机构，有着丰富投资经验与管理经验的核心金融团队，用严格的风控制度保障金融安全。

而在大数据如火如荼地展开之时，整个金融行业则是从2014年开始陆续进行大数据应用的探索。

与上月（2016年12月）月报相比，2017年1月排名前10位的平台再次发生变化。

大家相信马云的宝宝，很大一部分原因是，是宝宝的后台硬。从本质上来看，马宝宝是货币基金，比较稳健，风险较小。

至于高层，旺财扒了扒，不看不知道，一看吓一跳。

（二）一站式理财平台参与方分析

1、美颜升级，小清新带你打开新世界大门

2、没来过？不怕，新手标带你快速出新手村

3、选择技能挑花眼？风险评估最懂你

4、从主线到副本，你要的这里都有

合规自律建立“护城河”

在首页中，看到一个”新手专享“的字眼，有木有？

就监管而言，曾刚认为，“（智能投顾）监管是很难的，目前还很难得出结论。”他认为，如果把智能投顾看作理财产品的销售，那么就需要和银行理财、基金等销售的监管规则一致。如果把智能投顾看作投资，监管到什么程度也是问题。在金融科技领域里的监管不再以前那样可以一一对应，这对于监管来说会很麻烦。如果运用的规则上不一样，就可能会出现监管上的套利。如果运用的规则完全一样，但二者之间对应不起来，监管就会变成是无效的。

在互联网理财的领域，一站式理财平台的公信力尤为重要，相比较而言传统的金融机构的公信力普遍较好，但是其互联网的属性较弱。传统金融机构本身的金融理财产品就较为丰富，因此其一站式理财平台的产品多为集团旗下的各类金融产品，以光大集团—光大云富为例，其保险产品由为光大永明人寿和众安保险提供，信托产品由光大兴陇信托提供，而华宝证券—投客网的定期理财产品均为华宝证券的收益凭证产品。

具体来看，光大云富在其官方平台推出了《理财课堂》等栏目，并推出理财知识相关文章，深入浅出地向用户讲述正确理性的投资观念，如何挑选稳健安全的金融服务平台，并详细解析光大云富的风控能力，逐渐增加用户在投资领域方面的金融知识，强力践行普惠金融理念。

虽然只有几百块钱，但您可别嫌少，苍蝇虽小也是肉啊！

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例如，对于如何选择投资平台，光大云富在《理财课堂》中建议投资者应该从多个维度防范风险，挑选平台时要从平台背景、风险控制、资金存管、高管团队、平台资质等多项维度挑选，才能够避免陷入套着“金融科技”外衣的非法平台。

光大云富是中国光大集团的互联网综合金融服务平台，由中国光大集团牵头，光大集团及旗下光大证劵、光大信托等集团一级子公司共同出资，打造“网上光大集团”。平台以“综合、安心、幸福”为服务理念，与银行、证劵、保险、信托等集团内外金融机构联动合作，提供理财、信用卡、信托、保险、资管等金融产品和综合服务。