随着互联网金融的快速发展，理财已经以惊人的速度融入到了人们的日常生活中，越来越多的个人和家庭也把理财当做日常生活的一部分，尤其是对于一些收入比较固定的个人和家庭来说，合理的投资理财可以有效的帮助个人和家庭积累财富，并增加一部分收入。

那么对于个人投资理财来说，入门的时候需要注意和掌握一些什么呢，下面小编就和大家一起来交流一下。

个人理财计划是指个人或家庭根据实际情况和财务状况制定的理财规划，好的理财计划制定，有助于我们更好的实现理财目标，同时也能帮助我们在投资的过程中有章可循，分清主次，知道每一步如何做和接下来要做什么。

农银理财上架了3款“农银顺心·灵动”系列理财产品。其中，最低持有期限为365天和1080天的2款产品为固定收益类理财产品，均为中低风险产品；最低持有期限720天的产品为混合类理财产品，风险等级为中级。

产品货架日渐丰富 主打“稳健风”

利润“达人”：宁银理财

农银理财此次发售的3只产品均为含权产品，风险等级均为PR3。此次发布的期限为365天和1080天的理财产品均为固收类产品，但在产品介绍中写明，将有5%-15%的底层资产投向股票；另1只期限在720天的产品为混合类理财，底层资产中将有15%到25%的资产投向股票。

立足于香港本土实战，非常接地气，内容也浅显易懂。一些朋友看后跟我说，虽然行为是香港的文言文味道，因为里面提到的案例离我们比较近，比起彼得林奇这些老外还是更好懂，看着更轻松些。

从起购金额和相关费率来看，上述产品普遍满足养老产品普惠性的特点，7只产品均为1元起购。另据农银理财产品公告，上述入围产品自2月10日起实施阶段性销售服务费、投资管理费优惠，截至4月10日期间销售服务费率由 0.25%/年优惠至 0.15%/年，投资管理费率有 0.15%/年优惠至 0.05%/年，优惠期结束后费率恢复至之前水平；中邮理财则表示，产品“L份额”综合费率较非养老金产品降低0.45%。

中银理财表示，该机构此次推出的个人养老金理财产品不收取认（申）购费用和赎回费用，且管理费、销售费和托管费均执行费率优惠。其中，“福”固收增强系列管理费和销售费均优惠至0.05%，“禄”混合系列的管理费优惠至0.08%、销售费优惠至0.15%。

而在个人养老基金领域，Choice数据显示，截至2023年2月9日，市场上个人养老金基金产品达135只，成立时间均自2022年11月以来。截至2月9日，除3只产品外，其余自成立以来均取得正收益（剔除2月9日刚成立的2只）。53只个人养老金基金收益率超过2%。

正在召开的两会上，政协委员、中国人寿(601628)集团董事长白涛建议以市场机制和政策引导进一步完善养老服务体系。其中，提到加快推进个人养老金制度扩展至全国范围，适当提高缴费额度上限，考虑分档分级税优政策设计，对中低收入人群施行全程免税优惠。

而这些退休的员工，可能是在自己年轻时候唯一的目标就是保证家庭的温饱，那时所谓的理财和金融似乎并不存在于他们的世界里。但现在时代已经发生了改变，想要跟上时代的步伐，财务管理、投资理财势在必行。但无论如何，即使是年龄再大或投资初学者，都可以从个人投资理财入门开始，合理的进行财务管理、投资理财。那么，我们要如何入门，怎么进行个人投资理财呢?

1.了解理财

由于以前从未接触过理财和金融的问题，进入这个经济时代之后难免会有些迷茫，所以对于他们来说想要入门就先要恶补一些关于理财的种种知识和要点。

2.确定资金

对于这些退休老员工而言，存了一辈子的钱，可能对于他们来说已经是很多了，但对于金融业而言不过是杯水车薪而已，所以要确定自己的投资理财资金。简单的说就是划分好自己的钱，哪些钱要留下来养老，哪些钱用于日常花销，哪些钱用来投资理财，这才是合理的财务管理，掌握好个人投资理财入门的根本基础。

3.明确目标

退休老员工为什么要理财?这一点是个人投资理财入门的动力，而且需要在明确目标之后选择理财产品，譬如如果是想要为子女多一份经济帮助，可以选择保险，风险基本为零，收益也比较高。如果想要在未来几年有更好的生活品质，可以选择短期投资理财产品，这些风险会比较高，同时收益也会很高。

只要做到以上三点，基本就算是一个不错的投资理财入门者了，即使是退休的老员工们或投资初学者都能够管理好自己的财务，使自己也能够实现高品质经济生活。

根据这四类理财产品的特点，再结合自身的理财需求，就比较容易做出选择了。

工商银行北京某支行的一位投资经理告诉记者，在个人养老金制度下，各部门一直在加强规范个人养老金产品，有严格的机构准入标准、严格的投资范围，金融机构内部有严格的风控和合规措施，最大限度保证个人养老金安全。

养老基金是个人养老金的产品库中数量仅次于养老储蓄的。这类产品的特点可以说跟养老储蓄是相反的，也就是收益和风险都比较高。

那么，如何挑选不同产品类型呢？硬核选基建议：

不过，个人养老金里的养老储蓄跟银行专门推出的养老储蓄还是有些不同。个人养老金里的养老储蓄基本上就是把定期存款搬过来的，期限和利息跟定期存款没什么不同，利息比较低。而银行专门推出的养老储蓄，不仅期限跟定期存款有差别，而且利息也更高一些。

说实话，这本书我没看过，最多只能算看过一小部分。雪球的@唐朝 写的。立足于A股，很接地气。推荐给很多朋友看过，反响不错。

所以的知识都是慢慢积累而成的，我在进行投资的时候，自身一定要具有相应的理财知识，只有这样我们才能够在理财的道路上走的更快，更稳。我们做什么最不可或缺的就是知识了。所以说学习理财知识是非常重要的。

这本书讲述了戴维斯家族3代人的故事，与其说这是一本关于投资的书，不如说是一本关于怎样对孩子进行家庭教育从而实现良好的财富传承的书。

养老基金作为基金产品的一种，本身就是不承诺保本的，再加上一些养老基金的投资风格相对激进，所以风险也相对较大。

林森池的作品，也很接地气。这个书只能上淘宝上买了。或者在网上下电子版。

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