金融界6月2日消息 近日，江阴银行发布投资者关系活动纪录表显示，该行于5月31日接受中金基金管理有限公司、中信证券、嘉实国际资产管理有限公司和宁银理财等9家机构调研。

长江商报消息●长江商报记者 但慧芳

记者注意到，2023年开年以来，机构密集调研了常熟银行、苏州银行、杭州银行等区域性中小银行，这些银行的业绩快报均表现亮眼。从调研关注的问题来看，银行信贷投放、息差走势、资产质量等方面是机构关注的重点。

银行行业股东户数分布

03 可转债转股率低迷

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事实上，除江阴银行外，近期股权被“冷落”的中小银行不在少数，其中不乏金额较大的上市银行股东持股拍卖或转让。在银行股估值长期低迷背景下，中小银行股权价值再现分歧。

江阴银行（002807）主营业务：吸收公众存款;发放短期,中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现等金融业务。

该银行业绩表现如何？

那么现在的问题是，江阴银行的后续走势会如何？现在买入还有没有机会，后续应当注意的风险点是什么呢？

7月25日，江阴银行发布公告称，江阴银行子公司宣汉村镇银行所涉票据业务未决诉讼共6起，其中有4起与恒丰银行有关，并重申，宣汉村镇银行未与原告从事任何票据回购业务，是有人冒用宣汉村镇银行名义违法进行票据回购业务。

“我行将持续调整资产负债结构，双向驱动着力提升净息差水平，持续推进盈利能力的提升。”江阴银行称。

营收净利增幅均超20％

01 营收增速较低

不过，江阴银行如何在金融机构林立、大中型银行业务不断下沉的长三角地区有效破局？目前尚未有确切答案，《投资者网》将持续关注。（思维财经出品）

8月15日，江阴银行发布公告称林雷申请辞去该行独立董事、董事会审计委员会主任委员和关联交易控制委员会委员等职务，辞职后不再该行担任其他职务。

今年3月1日，江阴银行曾发布公告称，上述案件与其在《招股说明书》披露的恒丰嘉兴分行诉宣汉诚民村镇银行案系同一性质案件，而嘉兴案所涉票据代理回购业务，系恒丰银行与票据中介涉嫌采取伪造、私刻公章等手段，冒用宣汉诚民村镇银行名义从事的票据买卖。

梳理公告来看，导致江阴银行股价短期大幅下滑的一个不可忽略的因素是——高层人事变动。

江阴银行2023年2月21日在深交所互动易中披露，截至2023年2月20日公司股东户数为5.41万户，较上期（2023年2月10日）增加629户，增幅为1.18%。

江阴银行股东户数低于行业平均水平。根据Choice数据，截至2023年2月20日银行行业上市公司平均股东户数为17.85万户。其中，公司股东户数处于7.5万~13.5万区间占比最高，为25.00%。

自2023年1月10日以来，公司股东户数连续3期上涨，截至目前增幅为4.93%。2023年1月10日至2023年2月20日区间股价上涨5.51%。

截至2023年2月20日，公司最新总股本为21.72亿股，其中流通股本为21.69亿股。户均持有流通股数量由上期的4.06万股下降至4.01万股，户均流通市值16.87万元。

江阴银行户均持有流通市值低于行业平均水平。根据Choice数据，截至2023年2月20日，银行行业A股上市公司平均户均持有流通股市值为59.88万元。其中，27.50%的公司户均持有流通股市值在16.5万~54万区间内，江阴银行也处在该区间范围内。

2023年2月20日，深股通持有江阴银行的股份数量为9926.28万股，占流通股本的4.57%，较上期（2023年2月10日）的9860.38万股上升0.67%。

作为A股首家上市的农商行的江阴银行，在30多家A股上市银行中一向比较被动。今年半年报披露之际，其率先亮出一份较为“亮眼”的成绩单，掀起上市银行业绩“报喜潮”。

银行行业户均流通市值分布

众多机构去江阴银行调研释放出积极信号，截至6月2日收盘，江阴银行实现领涨，收涨1.65％，报4.31元/股。值得注意的是，根据Choice统计，江阴银行60日股价涨幅为13.44％，居42家A股上市银行之首。

2022年以来，全球通货膨胀叠加新冠疫情影响，经济下行压力加大。在LPR下调和让利实体经济政策导向的共同影响下，银行资产端的收益率进一步下行，银行业息差普遍收窄。值得注意的是，根据一季报，42家A股上市银行中，除无锡银行、苏农银行等4家未披露净息差外，江阴银行净息差上升幅度排名第二，仅次于中国农业银行。截至2022年3月末，江阴银行净息差为2.23％，较上年末提升0.09个百分点。

净息差的上升也增强了江阴银行的盈利能力。数据显示，截至2022年3月末，江阴银行营业收入为9.96亿元，同比增长22.25％；同期，归母净利润为2.75亿元，同比增长20.56％。

作为A股首份披露上半年成绩单的上市银行，江阴银行(002807.SZ)营收和净利润均取得了不错的成绩。然而，江阴银行的股价并未因其业绩向好势头而有所扭转。

长江商报记者注意到，江阴银行股价自8月1日披露业绩以来连跌4个交易日，截至昨日收盘时，股价仅为4.37元/股，这是继2月1日以来江阴银行的最低收盘价，与2月1日股价持平。不过，今年以来银行股走势普遍下行，深陷价值洼地。江阴银行在大环境中，也颇受影响。

值得关注的是，截至2019年上半年末，该行前十名股东中共有7名股东质押股份，合计质押总股本的21.60%。

截至2019年6月末，江阴银行的总资产达到1253.95亿元，较2018年末增加9.18%；各项贷款总额675.12亿元，较年初增长45.26亿元，增幅7.19%；各项存款总额880.75亿元，较年初增长33.16亿元，增幅3.91%。上半年营收16.47亿元，同比增长17.94%，实现归属于上市公司股东的净利润4.02亿元，同比增长9.29%。

业绩提高的同时，一向因资产质量欠佳被行业所关注的江阴银行，这次也放出向好的走势。2019年中报显示，江阴银行不良贷款率为1.91%，较年初下降0.24个百分点，连续八个季度下降。拨备覆盖率升至264.93%，相比2018年末上升30个百分点。

然而，在中报报喜之后，江阴银行的股价依旧在低位徘徊。8月1日以来，江阴银行股价一直下跌。昨日收盘，江阴银行股价跌至4.37元/股，最新市净率只有0.89倍，仍跌破净资产值。

中报数据显示，今年上半年，江阴银行的净利差、净息差分别为2.10%、2.36%，相比2018年分别下降0.32、0.31个百分点。

在业务构成来看，江阴农商行的利息净收入、手续费及佣金净收入均保持增长，不过其投资收益却出现同比下滑。上半年江阴银行实现利息净收入12.18亿元，同比增长18.97%，占营业收入的比例为73.97%；手续费及佣金净收入2792.1万元，同比增长13.57%，占营业收入的1.7%；投资收益2.61亿元，同比下降17.81%。

逾期贷款方面，江阴银行2019年上半年，逾期贷款合计为15.34亿元，相比2018年末，江阴银行逾期贷款有所增加，增加部分主要集中在90天以下。这或与江阴银行通过计提资产减值损失改善不良率有一定关联。

值得关注的是，截至2019年上半年末，江阴银行前10名股东中，共有7名股东质押股份，合计质押股份4.69亿股，相比2018年末有所上升，占该行总股本21.71亿股的21.60%。其中，有5名股东质押股权的比重超过98%。

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